תוכן עניינים:
קצבאות הן פוליסות ביטוח. חוזים אלה עשויים לעשות אחד משני דברים. הם עשויים לספק לך הכנסה מובטחת לכל החיים או עבור מספר מוגדר של שנים. אחרת, הם עשויים לתפקד כמו חיסכון לטווח ארוך. קצבה 408) ב (היא קצבה השוכנת בתוך חשבון פרישה אישי.
מטרה
מטרת תוכנית 408 (ב) היא לבנות את החיסכון לפרישה שלך. מדיניות הקצבה נרכשת במסגרת תוכנית פרישה אישית (IRA). הקצבה פועלת בדומה לקצבאות מחוץ ל - IRA, אם כי הקצבה כפופה לכל התקנות הנוגעות ל - IRA.
תועלת
ההטבה של קצבת 408) ב (היא שהקצבה מציעה אופציה להבטחת פרישה מובטחת. קצבאות קבועות מבטיחות סכום חיסכון לפרישה בעתיד, בעוד קצבה משתנה נותן לך את ההזדמנות יש חיסכון פרישה כי הוא גבוה יותר מאשר קצב קצבה מובטחת. בנוסף, כל התרומות לתוכנית מבוצעות על בסיס ניכוי מס.
חסרון
408 (ב) קצבה מוגבלת על ידי מגבלות תרומה להציב את ה- IRA. בדרך כלל, אין גבולות תרומה על קצבה. גבולות התרומה הם 5,000 $ לשנה עבור תוכנית 408 (ב) (נכון לשנת 2011). זה מגביל את היכולת שלך לחסוך כסף. בנוסף, משיכות מהתוכנית חייבות במס מלא. עם קצבה מסורתית, רק את רווחי ההשקעה חייבים במס כי כל התרומות הן לאחר מס עם קצבה מסורתית.
שיקול
תוכנית 408 (ב) עשויה להיות מועילה לך אם אתה רוצה את היתרון של תרומות לניכוי מס. אבל, שיעור המס שלך בעתיד צריך להיות זהה או נמוך יותר מאשר שיעור הנוכחי שלך. אחרת, את היתרונות של תוכנית 408 (ב) להתאדות מאז תשלם יותר מס מאשר שמרת באמצעות התוכנית.