איך הוא 401 (k) בתשלום לאחר פרישה?

401 (k) תוכניות הן פרישה בחסות תוכניות פרישה. תוכניות אלה מאפשרות לך לדחות חלק משכורתך לחשבון השקעה. חשבון ההשקעה הוא ללא תשלום ומאפשר לך להשקיע במגוון קרנות נאמנות. כאשר אתה לפרוש, אתה חייב לדעת איך חשבונות אלה הם שילמו לך, כך שתוכל לצייר הכנסה.

תהליך

כדי לקבל תשלומים מתכנית 401 (k) לאחר הפרישה, עליך לפנות למנהל התוכנית שלך באמצעות מחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך. מנהל התוכנית שלך שולח לך טופס הפצה או טופס בקשה להעברה בהתאם לרצונך. אתה יכול לקחת הפצות ישירות מהתוכנית או שאתה יכול להעביר את תוכנית 401 (k) שלך ל- IRA. IRA הוא חשבון פרישה אישי לא קשור עם המעסיק שלך.

משמעות

המשמעות של לקיחת הפצות מ 401 שלך (k) התוכנית היא שאתה לא צריך להעביר את הכסף שלך כדי לקבל תשלומים. מניות קרנות נאמנות מפיקות ופוחתות לפי הצורך. המשמעות של העברת הכסף שלך באמצעות העברה היא שאתה חייב להקים חשבון השקעות חדש. IRA יש את כל הטבות המס של תוכנית 401 (k), אבל לא קשור המעסיק שלך. כך או כך, אתה משלם מסים על כל הפצות מ 401 (k) תוכניות מסורתיות ללא מס הכנסה על רוט 401 (k) תוכניות.

תועלת

היתרון של לקיחת תשלומים מ 401 שלך (k) תוכנית לאחר פרישה היא כי אתה לא צריך להעביר את הכסף שלך אחר מוסד פיננסי. אתה יכול לקחת תשלום חד פעמי או שאתה יכול לקחת תשלומים תקופתיים. כך או כך, יש לך מידה רבה של שליטה על אופן פרישה הנכסים שלך הם שילמו לך.

חסרון

החיסרון של קבלת תשלומים מ 401 שלך (k) התוכנית היא כי חלק הארי של החיסכון שלך נשאר השקיעו בקרנות נאמנות. התשלומים שלך תלויים בביצועים של הכספים שאתה השקיעו. זהו חסרון אם אתה רוצה השקעות שמרנית יותר מאז הבחירות הקרן שלך עשוי להיות מוגבל בתוכנית 401 (k). חשבונות אחרים, כמו IRAs, מספקים לעתים קרובות יותר אפשרויות השקעה. אופציות אלה נעות בין תקליטורי הבנק לבין קצבאות קבועות להשקעות בנדל"ן ומניות המשלמות דיבידנדים.