תוכן עניינים:
חברות לא יכול להציע גם 401k ו 403b תוכנית לעובדיה, כי 401k תוכניות מוצעות רק על ידי מעסיקים רווח, בעוד 403b תוכניות יכול להיות מוצע רק על ידי מלכ"רים. עם זאת, אם תשנה מעסיקים מתוך רווח עבור החברה ללא כוונת רווח, ייתכן שתרצה לקחת את חשבון החיסכון הפנסיה איתך. שירות מס ההכנסה מאפשר להעביר כסף מתוכנית 401k לתכנית 403b.
אפשרויות
אתה יכול להעביר כסף מתוכנית 401k שלך תוכנית 403b או דרך rollover או באמצעות העברה ישירה. עם rollover, הכסף הוא שילם לך הראשון, ולאחר מכן יש לך עד 60 ימים כדי redeposit את הכסף לתוך תוכנית 403b. עם העברה ישירה, הכסף עובר באופן אוטומטי מתוך 401k התוכנית שלך 403b התוכנית. העברה ישירה היא האפשרות הפשוטה ביותר ויש להשתמש בה אלא אם כן אתה צריך להשתמש בכסף עד 60 יום.
דיווח מס
העברת הכסף שלך מתוכנית 401k לתוכנית 403b אינה יוצרת כל חבות מס נוספת, ללא קשר לאופן שבו אתה מזיז אותה. עם העברה ישירה, אתה לא צריך לדווח על שום דבר על המסים שלך. עם זאת, אם אתה מזיז את הכסף דרך rollover, אתה צריך לדווח על זה מס הכנסה. באמצעות טופס 1040 או 1040A, עליך לדווח על כמות rollover כהפצה nontaxable ולכתוב "rollover" ליד זה כדי להראות כי אתה מגולגל את הכסף.
יתרונות
על ידי העברת כסף מתוכנית 401k הישן לתוך תוכנית 403b, אתה יכול לאחד את קרנות הפרישה שלך למקום אחד, מה שמקל על המסלול. בנוסף, מאחר ששתי התוכניות הן מסים נדחים, אתה שומר על מצב מוגן במס של התוכנית שלך. ייתכן שתוכנית 401k שלך תגדיל גם את דמי האחזקה בחשבונך, שכן אינך עובד עוד בחברה.
חסרונות
אם אתה מבצע rollover, אתה חייב להיות בטוח כדי לקבל את הכספים לתוך תוכנית 403b שלך בתוך 60 יום, כדי למנוע קנסות ומסים. כמו כן, בשל חוקי IRS, תוכניות 403b מוגבלים להשקיע רק קרנות נאמנות קצבאות, אשר עשוי להגביל את אפשרויות ההשקעה שלך. עם זאת, אם יש לך קצבה מסוימת או קרן השקעות אתה רוצה להעביר את הכסף שלך כי הוא הציע על ידי ספקית 403b התוכנית שלך, החיסרון הזה הוא בעל משמעות קטנה.