תוכן עניינים:
אם יש לך ROT IRA, שירות מס ההכנסה (IRS) לעולם אינו מחייב אותך להסיר את הכסף מחשבונך. עם זאת, המחזיקים של כל סוג אחר של IRAs נדרשים להתחיל לבצע משיכות במהלך השנה שהם הופכים 70 1/2. כשלון למשוך את הסכום המינימלי גורם לעונש של 50 אחוז בעת הגשת מס הכנסה. הנסיגה המינימלית מ- IRA, המכונה גם הפצה מינימלית נדרשת, או RMD, תלויה בתוחלת החיים שלך ובערך החשבון שלך.
שלב
לקבוע את הערך של ה- IRA שלך בסוף השנה הקודמת. זהו הערך שחשוב בקביעת הנסיגה המינימלית מ- IRA שלך. אם אין לך רשומות, אתה יכול להתקשר למוסד הפיננסי שלך, אשר נדרש לשמור את המידע הזה.
שלב
לקבוע את גילך של סוף השנה, לא תחילת השנה. לדוגמה, אם תפנה ל -80 בנובמבר, תשתמש ב- 80 כגיל שלך במקום ב- 79.
שלב
השתמש בטבלה תוחלת חיים אחיד, למצוא בנספח של IRS פרסום 590, אלא אם בן הזוג שלך הוא לפחות 10 שנים שלך זוטר, כדי למצוא את תוחלת החיים שלך על פי הגיל שלך. אם בן הזוג שלך הוא 10 שנים או יותר צעיר ממך, השתמש המשותף ואת שולחן הניצול האחרון כדי למצוא את תוחלת החיים שלך מבוסס על שני הגילאים שלך. לדוגמה, אם אתה 78 בן הזוג שלך הוא 62, היית מוצא את תוחלת החיים להיות 32.8 שנים.
שלב
לחלק את הערך של IRA שלך על ידי תוחלת החיים שלך. מסיים את הדוגמה, אם הערך של החשבון שלך מסוף השנה הקודמת הוא 78,000 $, היית לחלק $ 78,000 על ידי 32.8 כדי לקבל 2,378.05 $ כמו הנסיגה המינימלית שלך.