מהי אסטרטגיה פיננסית?

עם אסטרטגיה כלכלית יעילה, אתה יכול לשפר את השורה התחתונה שלך על ידי כמה אלפי דולרים מדי שנה. באמצעות אסטרטגיה פיננסית, אתה יכול לעמוד בהוצאות היומי, תקציב לרכישת כרטיסים גדולים ולהשקיע כסף כדי ליצור עושר נוסף. אתה מתאר את היעדים הפיננסיים שלך לפני תיאום אסטרטגיה. עם רשימה של מטרות בחשבון, אתה יכול לעשות את ההתאמות הנכונות לתקציב שלך.

מטרות פיננסיות

יעדים פיננסיים ביעילות להוסיף תחושה של מטרה לתוכנית הפיננסית שלך. יעדים פיננסיים חשובים מתייחסים נקודות המפנה הגדולות בחיים שלך, כגון נישואין, לידה ופרישה. לדוגמה, ייתכן שאתה מחפש כדי לחסוך כסף עבור מקדמה על בית כדי להתאים את המשפחה הגוברת. לשם כך, תוכל לציין יעד של חיסכון של 25,000 $ במזומן בשנתיים הקרובות.

אשראי, עתודות מזומן וביטוח

לפני אגרסיבי חיסכון לקראת מטרות פיננסיות לטווח ארוך, חשוב לך לעבוד כדי לקבל את יתרות האשראי תחת שליטה, להקים שישה חודשים של עלויות מחיה במזומן וגם לרכוש ביטוח על החיים שלך ואת הבריאות. צעדים אלה יסייעו לך לגשת במזומן במהירות, כך שאתה לא ייאלצו למכור את ההשקעות לטווח ארוך במצבי חירום. בעת תשלום החוב, עליך לתעדף תשלומים לפי שיעורי הריבית. לדוגמה, אתה צריך להוציא עוד 1,000 $ כדי לשלם את כרטיס האשראי יקר החוב של 18% ריבית במקום לכוון את הכסף לעבר תשלום משכנתא נוספת.

תחזיות החיסכון

עם רשימה של יעדים פיננסיים בראש, אתה יכול למשוך את מחשבון פיננסי מקוון לעבור בין משתנים מרובים. מחשבונים פיננסיים ספציפיים זמינים עבור תשלומי ההלוואה, תחזיות הפרישה ואת החיסכון באוניברסיטה הערכות. לאחר השימוש במחשבון הפיננסי, אתה אמור להיות מסוגל לקבוע את כמות הכסף שאתה צריך להשקיע בכל חודש על שיעור התשואה הצפוי לפגוש מטרה מסוימת. כדי לייצר תזרים מזומנים נוסף להשקעה, עליך למזער את הוצאות הצרכנים במסגרת התקציב שלך. מוצרי צריכה, כגון בגדי מעצבים ואלקטרוניקה מתקדמים, אינם מוסיפים ערך לשורה התחתונה.

חשבונות השקעה

אתה חייב לשמור את הזכות סוגים של חשבונות ההשקעה כדי לעמוד ביעדים שלך. לדוגמה, אתה יכול לשים כסף לתוך חשבון פרישה כמו שומר לטווח ארוך. פרישה חשבונות, כגון רוט IRA, IRA מסורתית ו 401 (k) תוכניות, לאפשר דחייה מס, כלומר אתה לא חייב מסים על הכנסות ההשקעה ורווחי הון שנוצר בחשבון. עם זאת, הפצות מוקדמות לחשבון פרישה שנעשו לפני גיל 59-1 / 2 כפופים לעונש מס של 10%. עבור גמישות, ניתן לשלב חשבון תיווך במס לצד חיסכון חשבון פרישה. אתה יכול למכור את חשבונות המס החייבים במזומן בכל עת ללא עונשים.

רכישת השקעות

אתה יכול לבנות תיק מגוון של מניות ואג"ח להשקיע לצמיחה ולנהל סיכונים פיננסיים. המניות הן אידיאליות לצמיחה ארוכת טווח, אך יכולות להיות תנודתיות כאשר התנאים הכלכליים משתנים משנה לשנה. לחלופין, איגרות החוב יניבו הכנסות ריבית יציבה כדי להגן על תיק ההשקעות שלך כנגד הפסדים משמעותיים ברוב התנאים הכלכליים.