כמה אני יכול לסגת מחשבון החיסכון שלי בלי זה להיות מדווחים למס הכנסה?

המוסדות הפיננסיים נדרשים לדווח על משיכות במזומן בסכום העולה על $ 10,000 לשירות מס ההכנסה הפנימי. בדרך כלל, הבנק שלך אינו מודיע למס הכנסה כאשר אתה מבצע נסיגה של פחות מ -10,000 דולר. עם זאת, אם עובד הבנק חושד כי אתה מבנית עסקאות כדי לנסות להימנע מדוחות הדיווח IRS, אז העובד חייב להשלים את הדו"ח על העסקאות שלך ללא קשר לכמות מושך.

דוח עסקה גדולה במטבע

חוק הפיקוח על הלבנת הון של שנת 1986 איפשר לבנקים להתחיל בהשלמת דוחות עסקאות מטבע גדולים (LCTR) על אנשים שמבצעים עסקאות של יותר מ -10,000 דולר במזומן. חוק הסודיות הבנקאית משנת 1970 כלל הוראה הדורשת דיווחים כאלה, אך בעת שחוקי הפרטיות מנעו מהבנקים לשתף מידע עם שירות מס ההכנסה הפנימי. מעשה 1986, שמטרתו למנוע הלבנת הון, קבע כי הבנקים נאלצים לשתף מידע עם סוכנויות פדרליות ללא קשר לחוקי הפרטיות.

מידע מדווח

LCTR כולל את השם, מספר תעודת זהות, תאריך לידה, כתובת מגורים ועיסוק של האדם המבצע את העסקה. אם אתה מבצע משיכת מזומנים גדולה מחשבון החיסכון שלך, עליך לספק את המספר עם כל המידע הדרוש להשלמת הטופס, כולל פרטים על כל אדם או ארגון אחר המעורבים בו. בנקים ועובדי הבנק שאינם מצליחים להשלים LCTRs קנסות פנים. על הבנק שלך להשלים LCTR אם משיכות החשבון שלך במהלך תקופה של 24 שעות גבוהות מ -10,000 דולר, כך שאינך יכול להימנע מהדוח על ידי ביצוע מספר משיכות במקום אחת גדולה.

דוח פעילות חשודה

יש אנשים שמנסים לבנות את המשיכות שלהם, כך שהבנק לא ישלים LCTR. עם זאת, ה- IRS דורש מעובדי הבנק להשלים דוח שנקרא דוח פעילות חשודה על כל מי שנראה כמי שמנסה למנוע זיהוי. עובדי הבנק יכולים להשלים SAR בכל פעם שתבצע נסיגה אחת או סדרה של משיכות מחשבונך, שיסתכמו ביותר מ -2,000 דולר. עובדי הבנק לא לספר לך על SAR, ואילו אתה מקבל הודעה על LCTR.

תפיסות מוטעות

לעתים קרובות חושבים כי מס הכנסה דורש הבנקים להשלים דוחות המפרט עסקאות גדולות על מנת להבטיח שאנשים הגשת מס הכנסה שלהם כראוי. במציאות, מס הכנסה משתמש בדוחות כדי לזהות ולמנוע הלבנת הון, טרור וסוגים אחרים של פעילות בלתי חוקית. עם זאת, תקנות ה- IRS מונעות מעובדי הבנק לסייע לך בהעלמת מס, כך שאם תגלה לעובד בנק שאתה מנסה להימנע מתשלום מסים, על העובד להגיש SAR.