הבדלים בין הריבית & אפריל

ההבדל העיקרי בין הריבית לשיעור הריבית השנתית, או אפריל, הוא כי אפריל כולל את כל עלויות המימון על הלוואה. השוואת אפר על הלוואות היא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר להעריך חלופות, ולכן הבנקים נדרשים לחשוף את אפריל בעת קידום הלוואה.

יסודות ריבית

הריבית על ההלוואה היא הסכום שאתה משלם ריבית על יתרת הקרן שלך, המתבטאת על בסיס שנתי. משכנתא ב 4.5 אחוזים, למשל, אומר שאתה משלם 4.5 אחוזים ריבית לשנה על יתרת המשכנתא שלך. כפי שאתה משלם את ההלוואה, את כמות הריבית פוחתת כי אחוז של יתרת הקרן נמוכה באופן טבעי פחות ממה שהיה בחודש הקודם.

חישוב אפר

כי אפריל מייצג "שיעור אחוז שנתי", כמה לווים להתבלבל להניח APR הוא שנתי הריבית אינה. למעשה, אפריל מתייחס רק את כל חיובי המימון על הלוואה, לידי ביטוי על בסיס שנתי. אפריל לוקח בחשבון upfront הסגירה עלויות או דמי הלוואה אתה משלם כדי לקבל את הכספים. על הלוואה הביתה, למשל, אתה יכול לשלם $ 2,000 ל $ 5,000, או אפילו יותר, על בסיס הערך של הנכס שלך.

כאשר אתה מוסיף את דמי האוצר להוצאות הריבית השוטפת, אתה מקבל תיאור אמיתי של עלויות המימון. אם שתי הלוואות של סכומים שווים יש את אותה ריבית, אחד עם תשלום מראש upfront יהיה אפריל התחתון. אלא אם כן אתה לא משלם עלויות נוספות כדי לקבל הלוואה, אפריל הוא תמיד גבוה יותר מאשר הריבית, על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי. על ידי השוואת הצעות אפר משני המלווים, אתה יודע איזה מהם יש את הערך הטוב ביותר על פני החיים של ההלוואה.

הבנת אפריל נכון

ברוב המקרים, אפריל הנמוך ביותר מסמל את הערך הטוב ביותר שלך כלווה. עם זאת, עץ ההלוואות מציין כי אתה צריך לשקול את החיים בפועל של ההלוואה ולא רק את תקופת החזר תשלום. על חמש שנים הלוואה לרכב, אפר של 4.7 אחוזים הוא טוב יותר מאשר אפריל של 4.9 אחוזים, בהנחה שאתה משלם את ההלוואה ב 5 שנים. עם זאת, אם הלווה משלם את ההלוואה בתוך שנה או שנתיים, "אמיתי" אפריל מושפע תקופת ההחזר קצר יותר. אם את ההלוואה 4.7 אחוזים יש הרבה יותר upfront עלות מימון גבוה יותר מאשר הלוואה עם 4.9 אחוזים אפריל, כי עלות הסגירה שוקלת יותר בכבדות כאשר התפשטות על אחת או שתיים במקום חמש. זה אפשרי "אמיתי" אפריל הוא גבוה יותר על ההלוואה צוטט ב 4.7 אחוזים אם זה השתלם מוקדם. אם אתה לא מתכוון להחזיק את ההלוואה עבור כל תקופת החזר תשלום, לתת משקל גדול יותר את דמי upfront ביחס לריבית על ההלוואה.