תוכן עניינים:
כאשר אתה עוזב את העבודה או לפרוש, ייתכן שיהיה פוטנציאל כמות גדולה של כסף יושב 401k זה צריך להיות מטופל. אפשרות אחת היא להעביר את יתרת חשבונך לחשבון פרישה יחיד או לסוג אחר של חשבון בעל יתרון מס. כאשר אתה עושה את זה, עליך לציית לכללי התהליך ובזמן.
עקיפות 401k
אפשרות לשקול בעת גלגול מעל הכספים שלך הוא גלגול 401k עקיף. עם תהליך זה, אתה לוקח את הכסף מתוך 401k שלך מתוך כוונה לגלגל אותו לחשבון אחר. לאחר מכן יש לך 60 ימים כדי לקבל את הכסף לתוך חשבון פרישה אחר. אם אתה לא להפקיד את הכסף בתוך חלון 60 יום, החל מאפריל 2011, אתה חייב לשלם 10 אחוז מוקדם הפצה עונש ולשלם מסים על הכסף.
ישיר 401k Rollovers
אפשרות נוספת היא לשקול גלגול ישיר. עם גלגול ישיר, אתה לא ממש להשתלט על הכסף, ואתה משאיר את התהליך לספקי החשבון שלך. עליך למלא טופס עם בעל החשבון 401k שלך כדי לבקש להעביר את הכסף ולסגור את חשבונך. אתה גם צריך לפתוח חשבון עם ספק חשבון הפרישה החדשה שלך, כך הכסף ניתן להעביר. עם אפשרות זו, אתה לא צריך לדאוג חלון 60 יום כפי שהוא קורה בין שני הצדדים.
ניכוי מס במקור
אחת הבעיות שיש לקחת בחשבון במהלך rollover 401k הוא ניכוי מן מחזיק 401k הקודם שלך. כאשר אתה לוקח את הכסף דרך rollover עקיף, את 401k ספק יש לנכות 20 אחוזים של יתרת החשבון שלך עבור מסים. אם אתה רוצה למנוע את העונש 10 אחוז, אתה צריך להפקיד את כל הסכום של חשבון 401k שלך לתוך החשבון החדש. זה אומר שאתה צריך לבוא עם 20 אחוזים של הערך של החשבון שלך אם תבחר בשיטה זו.
שיקולים
כאשר אתה עוזב את המעסיק שלך, לקחת זמן להעריך את האפשרויות שלך כאשר מתמודדים עם 401k כסף. אם אתה לוקח באופן אוטומטי הפצה, אתה יכול להיות משחק מהר מדי, מה שמביא את הצורך לשלם את 10 אחוזי הפצה מוקדמת. אולי כדאי לך לחכות כדי לראות אם אתה מקבל עבודה חדשה המציעה 401k. בדרך זו, אתה יכול לגלגל את הכסף לחשבון החדש ישירות מבלי להשתלט על זה.