כיצד בריאות חשבונות החיסכון עבודה?

חשבון חיסכון היתרון, או HSA בקיצור, הוא סוג של חשבון חיסכון שנועד לעזור למשלם המסים בארה"ב לחסוך כסף לקראת הוצאות רפואיות בעתיד. כדי להיות זכאי HSA, אחד חייב להירשם לתוכנית בריאות גבוהה deductible, תוכנית ביטוח שנושאת deductible של לפחות $ 1,150 עבור אדם או 2,300 $ עבור משפחה בשנת 2009. מאז השתתפות עצמית גבוהה ביטוח בריאות תוכניות לשאת נמוך פרמיות חודשיות, הוא משאיר יותר כסף עבור המבוטח כדי לשמור על הצרכים הרפואיים בעתיד עם HSA. אלה שאין להם גבוה deductible תוכנית ביטוח בריאות או על Medicare אינם זכאים HSA, בעוד אלה מובטלים יכול להיות HSA כל עוד יש להם הכנסה מחיסכון השקעות ומקורות אחרים לשלם עבור ההיי- ביטוח רפואי הניתן לניכוי ולעשות הפקדות ל - HSA.

מהו חשבון החיסכון הבריאותי?

היתרונות של HSAs

אחד היתרונות העיקריים של HSAs היא שהם יכולים להיות מוזן עם כסף לפני מס מעסיק או עובד, בדומה לתוכנית 401k. משמעות הדבר היא כי עבור כל דולר אחד תורם לה HSA שלה, היא בעצם חוסך אחוז שווה שיעור מס ההכנסה שלה. יתרון נוסף של HSAs הוא כי יתרות החשבון לא צריך להיות בילה בכל זמן מסוים, כך חשבונות יכולים להתגלגל משנה לשנה הבאה אם ​​הם לא נחוצים. אם אחד קורה להיות בריא במשך תקופה ארוכה של זמן, עדיין עושה תרומות קבועות שלו HSA, ניתן לבנות עתודה גדולה חיסכון שיכול לכסות את כל הוצאות רפואיות קטסטרופלי, אך לאחר מכן נופל על תוכנית בריאות גבוהה deductible לכסות.

פיקדונות וסילוק

הפקדות ניתן לבצע HSA על ידי עובד, מעביד או צד שלישי על שם בעל הפוליסה. המגבלה העיקרית על הפיקדונות היא מגבלת התרומה השנתית שנקבעה ב -3,000 דולר ליחיד ו -5,950 דולר למשפחה ב -2009. נסיגה מה- HSA יכולה להתבצע בכל פעם שהמבוטח מעוניין בכך, ללא צורך בהודעה לגורם חיצוני. למעשה, כמה HSAs מגיעים עם המחאות או כרטיסים שניתן להשתמש בהם כדי לגשת כספים מהחשבון. לעומת 401k תוכניות, שבו הבעלים חייב לשלם מס הכנסה כאשר קרנות סוף סוף נסוגה, כספים המשמשים HSAs לעבר הוצאות רפואיות מוסמך אינם כפופים מס הכנסה, למרות החשבון ממומן עם דולר לפני מסים. יתרונות המס ואת פוטנציאל הצמיחה של HSAs נועדו להפוך את הצרכנים לטיפול הוצאות רפואיות יותר כמו שוק מאשר הכרח. תחת טיפול רפואי סטנדרטי, אנשים עשויים overuse מתקני בריאות, במיוחד אם הם כבר שילמו deductible שלהם. כאשר הפרט הוא למעשה מבלה את החיסכון שלה בכל פעם שהיא משתמשת טיפול רפואי כפי שהיא תחת HSA, היא נוטה להיות יותר נבון על קבלת טיפול רפואי.