תוכן עניינים:
ה- IRS דורש שכל המשתתפים 401 (k) יעשו משיכות שנתיות לאחר שיגיעו לגיל 70 1. בחירה לקחת רק את הפצה המינימלית הנדרשת מבטיח לך לשלם את המס המינימלי, אבל המשתתפים יכולים גם לקחת יותר. חישוב RMD שלך באמצעות אחד משני לוחות תוחלת החיים ואת יתרת 401 (k) החשבון שלך ליום 31 בדצמבר של השנה שעברה. בעוד רבים 401 (k) נותני החסות תוכנית יספק את המידע הזה, זה תלוי בך בתור בעל החשבון כדי לוודא כי הוא מדויק וכי ההפצה נסוגה בזמן.
שלב
בחר טבלת תוחלת חיים. אם אתה יותר מ 10 שנים מבוגר בן הזוג שלך ואין לך כל הנהנים האחרים, להשתמש בטבלה משותפת והישרדות אחרונה. אחרת, השתמש בלוח תוחלת החיים האחיד.
שלב
מצא את תוחלת החיים שלך גורם על השולחן המתאים. אם אתה משתמש בטבלה משותפת והישרדות אחרונה, מצא את גילך הנוכחי בעמודה השמאלית ואת הגיל הנוכחי של בן / בת הזוג שלך בשורה העליונה. הגורם שלך הוא בצומת של שני גילאים אלה בתוך השולחן. לדוגמה, אם אתה בן 70 ואת בן / בת הזוג שלך הוא 59, גורם שלך לשנת 2010 הוא 28.1.
אם אתה משתמש טבלה Lifetime אחיד, גורם שלך הוא המספר ליד הגיל שלך. עבור בני 70 בשנת 2010, גורם זה הוא 27.4.
שלב
מחלק את יתרת החשבון 401 (k) שלך על-ידי גורם תוחלת החיים שלך כדי לחשב את ה- RMD שלך. לדוגמה, בן 70 שבן זוגו קטן מ -10 שנים צעיר יותר והיתה לו איזון של 100,000 דולר ב -31 בדצמבר של השנה שעברה, היה מקבל RMD של $ 100,000, 27.4 או 3,649.64 דולר.