תוכן עניינים:
אלה שעובדים עבור מעסיקים פרטיים לעתים קרובות יש גישה 401 (k) תוכנית. אבל אלה שעובדים עבור מלכ"ר או ישות ציבורית, כמו כנסייה, בית ספר או בית חולים, לעתים קרובות יש גישה לתכנית 403 (ב) במקום. אם יש לך תוכנית 403 (ב) זמין דרך המעסיק שלך, אתה יכול לתרום לתוכנית זו, וכן IRA גם כן.
הכנסה ממוצעת בלבד
הצורה היחידה של הכנסה אתה יכול לתרום 403 (ב) הוא הרוויח הכנסה. הכסף שאתה תורם לתוכנית 403 (ב) מגיע ישירות מתוך המשכורת שלך על בסיס לפני מס, ומאפשר לך להפחית את ההכנסה החייבת שלך ואת חבות המס שלך. באופן דומה, הכסף היחיד שיכול להיות תרם IRA הוא הרוויח הכנסה. אתה לא יכול לממן את ה- IRA שלך עם הכנסות ריבית, הכנסה דיבידנד או כל צורה אחרת של הכנסה unearned.
הגבלות על תרומות
תוכנית 403 (ב) ו IRA יש גבולות תרומה שונים.זה אומר שאתה יכול לתרום הן תוכנית 403 (ב) ו IRA אם שניהם זמינים לך. גבולות התרומה הקשורים בשתי התוכניות נקבעים על ידי מס הכנסה, והם משתנים מעת לעת. הקפד לבדוק עם מס הכנסה, או עם CPA שלך או מכין מס, לפני ביצוע התרומה השנתי שלך IRA. עבור שנת 2010, גבול התרומה של 403 (ב) הוא 16,500 $ לעובדים בני 49 וצעירים ו - 22,000 $ לעובדים בני 50 ומעלה. מגבלת התרומה של 2010 עבור ה- IRA היא 5,000 $ לעובדים בני 49 שנים ו -6,000 $ לעובדים בני 50 ומעלה.
איזון תיק ההשקעות שלך
בניית תיק מאוזן חיונית בעת שמירת פרישה, ותרומה הן 403 (ב) ו IRA יכול לעזור לך להשיג את האיזון. אם אתה רוצה להשקיע חלק מהכסף שלך במניות וסכום נוסף באג"ח, אתה יכול לבחור להשקיע את רוב 403 שלך (ב) בשוק המניות ואת רוב ה- IRA שלך בשוק האג"ח. אתה, כמובן, צריך לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך מעת לעת כדי לוודא את תמהיל ההשקעה הרצוי נשמר כערכים של שינוי בניירות ערך הבסיסית.
רוט נגד מסורתי
אתה יכול לבחור כדי להשלים את ההשקעה 403 (ב) עם IRA המסורתית, רוט IRA או שילוב של השניים. אם תבחר IRA מסורתית, אתה מקבל הפסקה מלפנים על המסים שלך, אבל תצטרך לשלם מס הכנסה בשיעורי הרווח בעת פרישה. אם אתה בוחר רוט IRA, אתה מוותר על ניכוי מס מיידי, אבל בתמורה אתה מקבל את ההבטחה של נסיגה חינם ממס כאשר אתה פורש. אתה יכול להשקיע את כל התרומה השנתית שלך בתוכנית אחת או אחרת, או שאתה יכול לפצל את התרומה בין שני סוגים של תוכניות.