כיצד מחושב תשלום משכנתא?

תשלומי המשכנתא מחושבים עם נוסחה אלגברית שלוקח בחשבון את משך ההלוואה, את הריבית ואת סכום ההלוואה. הנוסחה מבטיחה כי אותו תשלום נעשה בכל חודש של המונח, למרות שסכום הקרן והריבית משתנים. תהליך זה נקרא הפחתה.

תשלומים

משתנים

הנוסחה המשמשת לחישוב ערך התשלום החודשי כוללת שלושה משתנים. הראשון הוא המספר הכולל של תשלומים. רוב הזמן, תשלומים ייעשה חודשי, אבל דו חודשית תשלומים דו שבועיים הם גם אפשריים. הריבית המשמשת היא הריבית לתקופה שבין התשלומים המתקבלת על ידי חלוקת אפר על ידי מספר התשלומים בשנה. המשתנה הסופי הוא הסכום הכולל של ההלוואה.

הנוסחה

הנוסחה ששימשה לחישוב ערך התשלום היא P = V n (1 + n) t / 1 + n ^ t - 1 P = תשלום חודשי t = סך כל התשלומים n = ריבית חודשית V = הלוואה כמות נוסחה זו מורכבת קצת, ולכן זה עוזר לשבור אותה לחלקים כדי לפתור אותה. אם יש לך מחשב עם תוכנית גיליון אלקטרוני, זה כנראה יש נוסחה זו כבר מתוכנת. עבור Microsoft Excel, הפונקציה עבור חישוב זה נקראת "PMT".

פתרון המשוואה

כדי לפתור את המשוואה, אתה צריך לעבוד מבפנים החוצה. בדוגמה זו, יש 30 שנה משכנתא בריבית קבועה, אשר משווה את סך 360 תשלומים חודשיים (t). השיעור השנתי הוא 6.0%, אשר, כאשר מחולק ב -12, מקטין ל 0.005 הריבית החודשית (n). הערך הכולל של ההלוואה הוא 200,000 $ (V). חישוב (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 חישוב המונה בתוך הסוגריים; t (6.023) = 0.03 חישוב המכנה בתוך הסוגריים; 6.023-1 = 5.023 חישוב השבר; 0.03 / 5.023 = 0.006 חישוב התשלום; 200,000 * 0.006 = 1199.08

עלויות נוספות

ערך זה כולל רק קרן וריבית על ההלוואה. רוב המלווים דורשים כי מס רכוש ודמי ביטוח ישולמו עם תשלום המשכנתא. האומדן השנתי של פרמיית ביטוח הדירה מחולק ב -12 ונוסף לערכי הקרן והריבית. תשלום זה מכונה בדרך כלל "PITI", או "קרן, ריבית, מס וביטוח", ומייצג את סך תשלום המשכנתא.