תוכן עניינים:
בין אם אתה בוחר לפרוש מוקדם, או נאלצים להפסיק לעבוד בשל בעיות בריאותיות או אישיות, בנסיבות אלה לכפות עליך להסתכל על הכספים שלך למצוא דרך לנצל את פרישה הכסף שלך מוקדם. אתה יכול, כמובן, להירשם לקבלת הטבות ביטוח לאומי כאשר אתה מגיע 62, אבל אתה יכול לנצל נכסי פרישה אחרים לפני שתגיע לגיל זה. תסתכל טוב על הנכסים שצברת. קביעת איך ומתי לנצל אותם יכול להפוך את שנות הפרישה שלך יותר נוח.
שלב
לאסוף את כל הדוחות הכספיים שלך, כולל מידע על 401k שלך, וכל חשבונות IRA ייתכן. לקבוע כמה יש לך אלה שיעורים הנכס. אתה יכול להתחיל להקיש על הנכסים שלך 401k ו IRA כאשר אתה מגיע לגיל 59 1/1, ללא קנסות, וללא כל הסדרים מיוחדים.
שלב
פנה למנהל התוכנית שלך אם אתה תחת 59 1/1 ועדיין צריך לנצל את הכסף בחשבונות הפרישה שלך. תגיד למנהל כי אתה רוצה למשוך את הכסף שלך תחת הוראה 72t. הוראה זו מאפשרת לך לבצע משיכות משמעותי, שווה מחשבונות הפרישה שלך לפני 59 1/1 ללא עונש מס. הסכום שאתה יכול לסגת נקבע על פי הגיל שלך ואת תוחלת החיים שלך. מס הכנסה משתמש נוסחה מיוחדת, המבוססת על אותם סוגים של שולחנות אקטואריים המשמשים את חברות הביטוח, כדי לקבוע את תוחלת החיים שלך ואת אחוז אתה רשאי לסגת תחת הוראה 72t. אנשים צעירים עשויים למצוא כי הם יכולים למשוך רק אחוז קטן של היתרה שלהם בכל שנה.
שלב
לעבוד עם רו"ח או מומחה מס כדי לגבש תוכנית הנסיגה על פי הוראה 72t. רואה החשבון שלך או מומחה המס יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה יכול לסגת מחשבונות הפרישה שלך ללא incurring עונש מס. ברגע שיש לך את התוכנית 72t במקום, אתה חייב לשמור על המשיכות האלה לפחות חמש שנים, או עד שתגיע לגיל 59 1/1, לפי המוקדם.