כיצד במזומן החוצה פרישה

יש פעמים בחיים כאשר אתה צריך כסף, ואתה צריך את זה מהר. מקור אחד אנשים רבים פונים כאשר הם צריכים מזומנים ממהר, הוא החיסכון שלהם חשבון פרישה. אם אתה לפדות את חשבון הפרישה שלך מוקדם (לפני 59 1/2 שנים), ישנם צעדים שעליך לנקוט כדי למזער את כל השלכות המס הפוטנציאליים הקשורים גישה קרנות פרישה לפני שתגיע לגיל פרישה. בעקבות השלבים הבאים מבטיח לך לא לפספס שום דבר שעלול לגרום לך עונשים נוספים.

שלב

להעריך את סוג חשבון הפרישה. שוחח עם יועץ חברת ההשקעות שמחזיק את חשבון הפרישה שלך או סוקר את הסכם החשבון שלך כדי לקבוע איזה סוג חשבון פרישה יש לך 401k, IRA, ROTH IRA וכו '. סוג החשבון קובע אם התרומות שלך לחשבון היו לפני מס, אשר קובע את המס ועונשים אחרים אתה יכול להיות אחראי כאשר לפדות את החשבון מוקדם.

שלב

להחליט כמה אתה רוצה לפדות. כמה חשבונות פרישה מאפשרים לך לגשת חלק מהכספים, בעוד חשבונות אחרים עשויים לדרוש ממך לפדות את כל החשבון על מנת לגשת לקרנות. לדבר עם חברת ההשקעות שמחזיקה את החשבון שלך כדי לקבל מושג מה האפשרויות שלך עבור גישה לכסף.

שלב

שוחח עם יועץ המס שלך. יש להם לחשב כמה תשלם על נסיגה מוקדמת עונשים מס (אם בכלל), כדי לקבוע מה הסכום הכולל הוא תוכל ללכת עם.

שלב

מזומן את החשבון. פנה למוסד שבו החשבון שלך מוחזק, והנח ליועץ לדעת שברצונך לפדות אותו. הם גם ישלחו לך את הטפסים שאתה צריך כדי להשלים או להסדיר לך להשלים את הטפסים באופן אישי באחד המיקומים שלהם סניף.

שלב

חכה לקבל את הכסף. תלוי מה הכסף בחשבון הפרישה שלך מושקעת, זה יכול לקחת כמה ימים עבור ההשקעות בחשבון להיות נמכרו והתיישבו. שוחח עם יועץ החשבון שלך כדי לברר כמה זמן זה ייקח, ואיך אתה יכול לארגן את ההמחאה.