תוכן עניינים:
IRAs הם הפרט חשבונות פרישה. חשבונות אלה לדחות מס הכנסה כל עוד הכסף נשאר בתוך החשבון. עם מסורתית IRAs, אתה חייב לשלם מס על כל משיכות שלך בשיעורי מס הכנסה רגיל. יש רק דרך אחת להסתובב לשלם מס על משיכות עתידיות מ- IRA וזה להמיר את ה- IRA ל IRA רוט. עם זאת, למרות משיכות עתידיות יהיו פטורים ממס, ההמרה מותירה אותך עם חבות מס מיידית.
שלב
אסוף את הצהרות חשבון ה- IRA שלך. ההצהרה האחרונה משקפת את יתרת החשבון הנוכחית שלך ב- IRA. אם יש לך כל IRAs רוט, אתה לא צריך לדאוג להמרת חשבונות אלה.
שלב
הגדרת רוט IRA חדש. מלאו בקשה עבור רוט IRA חדש עם הקיים שלך (או חדש) הברוקר או חברת ביטוח החיים. אתה חייב לספק את המוסד הפיננסי עם המידע האישי שלך כמו השם שלך, כתובת, מספר ביטוח לאומי, כמו גם את מקום העבודה. לאחר שתפעיל את היישום IRA של Roth, תקבל מספר חשבון.
שלב
קבל טופס בקשה להעביר מחברת ביטוח החיים שלך או חברת התיווך. למלא את הטופס. טופס בקשת ההעברה מפנה את הברוקר שלך להעביר כסף מ- IRA הקיים שלך ל- IRA חדש. אתה חייב לציין את כמות הכסף שאתה רוצה להעביר, כמו גם את מספר החשבון עבור שניהם הקיימים שלך IRA ו החדש שלך ROT IRA. רוט IRA אינו במס בעת ביצוע משיכות. במקום זאת, אתה מקבל את כל משיכות על בסיס מס הכנסה ללא תשלום. אבל, אתה חייב לשלם מס הכנסה על כל סכום ההמרה הולך IRA רוט. הסיבה לכך היא כי רות מקבל רק לאחר מס תרומות.
שלב
הפעל את טופס בקשת ההעברה. הכסף שלך צריך להיות מועבר תוך מספר שבועות. אם לא קיבלת אישור על ההעברה לאחר ארבעה שבועות, עליך ליצור קשר עם הברוקר שלך ולבדוק שכל הניירת עובדה כראוי.