יחסי תקציב אישיים מומלצים

בעת יצירת תקציב, צרכנים רבים לא יודעים איפה להתחיל לחלק את ההכנסה שלהם לקטגוריות של ההוצאות. יחסי התקציב יכולים להכיל את הוצאות המחיה, עלויות הדיור וההובלה והקרנות המשמשות לחיסכון. ישנם יחסי תקציב אישיים ספציפיים המומלצים הן על ידי יועצים פיננסיים ומוסדות פיננסיים. יחסים אלה עשויים גם לבוא לידי ביטוי כאשר פונים לקבלת מוצר אשראי כגון משכנתא או הלוואה אישית.

הוצאות משק הבית

בעת קביעת התקציב, אחד הגורמים הגדולים יהיה בדרך כלל היחס המוקדש עלויות הדיור. עלויות הדיור יכללו תשלומי משכנתא או דמי שכירות, מסים ועלויות ביטוח, וכן כספים הדרושים לתיקון או לשיפורים ביתיים. כמו כן נכללים יחס הדיור הם שירותים כגון חשמל, גז, מים וביוב ושירותי הטלפון. כבל ואינטרנט יכולים גם להיכלל, אך רבים רואים אלה מותרות במקום הכרח. מומלץ שחלק הדיור של היחס יהיה מתחת ל -35%.

תחבורה

לאחר דיור, תחבורה יכול להיות החלק היקר ביותר של יחס התקציב של הצרכן. עלויות ההובלה כוללות תשלומים על הלוואה אוטומטית או חכירה, כספים עבור גז, ביטוח רכב, תחזוקה שגרתית ותיקונים עבור תיקונים. עלויות התחבורה יכול לכלול גם כספים המשמשים דמי חנייה, כמו גם תחבורה ציבורית. חלק מהלקוחות גם לבחור לכלול חיסכון לקראת הרכישה של מכונית בעתיד אם אין תשלום חודשי מעורב. מומלץ כי עלויות ההובלה יהיו 20% מהתקציב.

הוצאות מחייה

הצרכנים בדרך כלל מבלים חלק ניכר מהכנסותיהם על הוצאות מחייה קבועות. קטגוריה זו תכלול תקציב עבור מצרכים, האוכל החוצה, בידור כגון סרטים או חופשות, חשבונות רפואיים תרופות מרשם עלויות. הוצאות חיות יכולות לכלול גם בגדים ופריטים אישיים, וכן מתנות או שירותי מנוי כגון השכרת סרטים או מגזינים. חלק מהצרכנים יכללו גם טלוויזיה בכבלים או אינטרנט כהוצאה חיה במקום הוצאות משק הבית. הוצאות ההוצאות חייבות להיות 20% מתקציב.

חוב וחיסכון

לאחר שוקל דיור, תחבורה הוצאות המחיה, החזר החוב ואת החיסכון יבוא לשחק. החוב החזר יכלול הוצאות כגון חשבונות כרטיס האשראי, Unsecured אישי הלוואות, הלוואות סטודנט וכל חוב אחר חובות שאינן קשורות הלוואה מאובטחת כגון משכנתא או הלוואה לרכב. החזר החוב צריך להסתכם 15 אחוז מהתקציב.

למרות החיסכון הוא האחוז הקטן ביותר של יחס התקציב, זה יכול לעזור לצרכנים להתכונן לעתיד. החיסכון יהיה מורכב מקרן חירום, כמו גם חיסכון פרישה וכל ההשקעות כגון מניות, אג"ח ונדל"ן להשקעה הנדל"ן. החיסכון צריך לקחת את 10 האחוזים הנותרים של התקציב.