תוכן עניינים:
Refinancing בית יכול להיות מהלך פיננסי מעולה. אם אתה יכול למחזר את המשכנתא בריבית נמוכה יותר, אתה יכול לחסוך מאות דולרים בכל חודש על התשלום שלך. עם זאת, מימון מחדש הוא לא בהכרח החלטה טובה אם אתה מתכנן למכור את הבית שלך בעתיד הקרוב.
תפוסת הבעלים
זה לא יכול להיות אפשרי למכור את הבית מיד לאחר refinancing אותו בשל דרישת הבעלות של הבנק. בדרך כלל אין כלל פורמלי בהסכמי משכנתא שאוסר על מכירה לאחר מימון מחדש. עם זאת, המלווים תמיד לשאול הלווים אם הם מתכוונים להשתמש בבית כמו "המגורים העיקרי שלהם". זה יכול להיות מטעה או אפילו הונאה לבדוק "כן" אם אתה מתכנן למכור את הבית מיד לאחר מימון מחדש.
אם אתם מתכננים להישאר בבית לפחות 12 חודשים לאחר מימון מחדש, לא תהיה לך שום בעיה. אם אתה יכול למכור מוקדם יותר מזה, עם זאת, אתה צריך להודיע על הבנק שלך כוונות רק כדי לשחק את זה בטוח.
עלויות מימון מחדש
בשל עלויות של נקודות ודמי סגירה אחרים, רוב רפיננסינג עולה בין 3 ל -6% מערך ההלוואה, על פי בנקרט. אם אתה refinance, למשל, $ 150,000 חוב על המשכנתא הנוכחית שלך, אתה יכול לצפות שזה יעלה לך בין $ 4,500 ו $ 7,500. גבוה up-front עלויות refinancing להפוך את נוהג לא הגיוני אם אתה מתכנן למכור את הבית בקרוב אחרי refi, כי עלויות אלה יבטלו את החיסכון של ריבית נמוכה יותר.
חישוב נקודת הפסקה
כדי להבין אם refinancing הביתה אתה יכול למכור בעתיד הקרוב שווה את עלויות refi, אתה צריך לחשב את נקודת לשבור אפילו - מספר חודשים אתה צריך להישאר בבית כדי לחסוך מספיק כסף על התשלום החודשי שלך כדי לשטוף את העלות של ההלוואה. כדי למצוא מספר זה, פשוט לחלק את העלות הכוללת של למחזר על ידי החסכון החודשי על התשלום שלך. לדוגמה, אם אתה refinance $ 150,000 הלוואה במחיר של $ 4,500 ואתה לחסוך $ 300 לחודש על התשלום שלך, היית מחלק $ 4,500 על ידי $ 300 עבור סכום כולל של 15. זה אומר שאתה צריך להישאר בבית לפחות 15 חודשים כדי להחזיר את עלות ההלוואה.
אבל חישוב זה הוא אומדן ליברלי. בגלל האינפלציה, הכסף העתידי שווה פחות כסף הנוכחי, ואת התשלומים החודשיים שלך יהיה לבנות את ההון בבית מהר יותר בריבית נמוכה יותר. נקודת הפריצה הממשית שלך תבוא מוקדם יותר מאשר הדוגמה בדוגמה לעיל.