מי יכול להקפיא חשבון בנק?

חשבון בנק קפוא יכול להיות התוצאה הסופית של חודשים של צרות אשראי או פעילות בלתי חוקית. מספר ארגונים ממשלתיים ועסקים פרטיים יש את היכולת להקפיא את החשבונות שלך לצורך גביית חובות, קבלת ראיות לפעילות הבלתי חוקית שלך ולמנוע את ההפסד נוסף של הכספים שלך בגלל גניבת זהות.

אכיפת חוק

אם אתה חשוד בפשעים מסוימים מעורבים הונאה, מעילה, גניבה או מכירה של סמים בלתי חוקיים, אכיפת החוק עשוי להיות מוסמך להקפיא את חשבונות הבנק שלך כחלק החקירה תהליך איסוף הראיות. הדבר נעשה כדי למנוע ממך לסגור את חשבונות הבנק שלך מסתיר או אחרת להיפטר ראיות פוטנציאליות. מעקב אחר הכספים שלך חשוב במיוחד בהונאה בקנה מידה גדול או במקרים התפלגות סמים כדי לקבוע היכן פיקדונות שמקורם כדי לקבוע את הסכום הכולל של מזומנים המעורבים הונאה, גניבה או פשע אחר.

שירות מס הכנסה

לשירות מס ההכנסה הפנימי יש את הכוח להקפיא את חשבון הבנק שלך תוך כדי המשך החיפוש אחר מסים פדרליים שלא שולמו. חשבון זה להקפיא, הידוע גם בשם היטל בנק, ביעילות נועל אותך מהחשבון שלך בזמן מס הכנסה לוקח את כל האיזון. הבנק שלך נדרש לספק לך הודעה בכתב על היטל בנק הממתינה למס הכנסה. ישנן כמה נסיבות שבהן אתה יכול להתגבר על היטל בנק IRS ולהפסיק את תפיסת הכספים בחשבונות הבנק שלך. אלה כוללים להוכיח כי התפיסה החשבון עלול לגרום קשיים כלכליים משמעותיים כגון אובדן של הבית שלך או חוסר היכולת לטפל התלויים.

בית המשפט

נושה רשאי לקבל פסק דין מבית משפט אזרחי לתפוס חלק או את כל הכספים המוחזקים בכל חשבונות הבנק שלך עבור תשלום חוקי של חוב. תחת תנאי פסק דין של בית המשפט, אתה יכול להיות קפוא מתוך החשבון שלך, כך שאתה לא יכול למשוך כספים כי היה לחסום פעולה של נושה הזכות לתפוס את הכסף עבור תשלום החוב. סוג זה של שיפוט אינו חוקי בכל המדינות. מדינות מסוימות מאפשרות רק התקפים בחשבון הנוגעות לתשלומים בגין תשלומי ילדים ופירעונות מסים פדרליים או ממסים. בנוסף, החל משנת 2009, חוק הגנת הכנסה פטורה מונע נושה להקפיא חשבון בנק המכיל פחות מ 2,500 $ אם החשבון מכיל קרנות מוגנות כולל תשלומי ביטוח לאומי וקרנות תמיכה בילדים. מגבלת הפטור עבור כל חשבונות הבנק האחרים היא 1,740 $.

הבנק שלך

הבנק שלך עשוי להקפיא את כל החשבונות שלך אם הוא חושד שאתה עלול להיות קורבן של גניבת זהות. נוהג זה נעשה על ההגנה שלך, כדי למנוע ניסיונות חוקיים יותר לתפוס כספים בחשבונות שלך. אם תודיע על כך לבנק באופן מיידי לגבי תשלומים לא מורשים בחשבונך, תוכל להגביל את חבותך בגין בדיקות מזויפות ורכישות חיוב. על פי ועדת הסחר הפדרלית, האחריות שלך מוגבלת ל -50 דולר של רכישות מזויפות, כל עוד תודיע על כך לבנק שלך תוך 60 יום מהפעילות הבלתי חוקית בחשבונך.