איך ללוות מ 403 (ב)

403 (ב) הוא סוג של תוכנית פרישה זמין לעובדים של ארגונים כגון כנסיות, מוסדות חינוך ציבוריים, ועמותות. בחלק מהמקרים, תוכניות 403 (ב) מציעות אפשרות ללוות כסף מיתרת החשבון. כאשר בוחנים אם לשאול מ 403 (ב), פנה עם מנהל התוכנית שלך כדי לקבוע את האפשרויות שלך.

תחילת התהליך

403 שלך (ב) תוכנית מסמכים אם ההלוואות מותרות. אם אינך מוצא מידע זה או שאתה צריך להבהיר משהו, תוכל למצוא את פרטי הקשר עבור מנהל התוכנית 403 (b) שלך על פי הצהרת החשבון או התכתבות תוכנית אחרת. מנהל התוכנית יוכל לקבוע אם התוכנית מאפשרת או לא; תוכניות רבות 403 (ב) מציעים אפשרות ללוות אבל כמה לא. כדי להתחיל את תהליך ההלוואה, תצטרך למלא בקשה הלוואה. יישום זה יתעד את מועד ההלוואה, הסכום המבוקש, לוח זמנים פירעון, ותנאי הלוואה אחרים.

כללי IRS

שירות מס ההכנסה קובע מגבלות על כמה כסף ניתן ללוות מתוכנית 403 (ב). הסכום המלווה חייב להיות קטן מ -50% מיתרת החשבון או 50,000 $. אם יתרת החשבון קטנה מ -10,000 דולר, הבעלים יכול ללוות את כל יתרת החשבון.

יתרונות

הלוואות מ 403 (ב) בדרך כלל קל יותר מאשר הבטחת סוגים אחרים של הלוואות. העובד למעשה הוא ללוות את הכסף שלו ולא צריך לעבור תהליך בדיקת אשראי משוכלל. כל ההלוואות פירעון ההלוואה, כולל ריבית, הם לא חייבים במס יחזור מאזן החשבון - אשר יהיה לחדש את הפרישה קן ביצה.

חסרונות

הלוואה מ 403 (ב) יש להחזיר עם דולר לאחר מס. כישלון לפרוע את ההלוואה בזמן יוביל את IRS לטפל ההלוואה כהפצה, ובכך incurring מס הכנסה ועונש הנסיגה של 10 אחוזים אם הלווה הוא צעיר מ 59 1/1. אם 403 (ב) הלווה עוזב את עבודתו לפני ההלוואה מתבגרת, הוא יידרש להחזיר את ההלוואה מיד.

קניית בית

רכישת בית היא סיבה מותרת ללוות מתוכנית 403 (ב) על פי מס הכנסה. כתוצאה מכך, תוכניות רבות לאפשר לבעלי החשבון ללוות כסף מתוכנית 403 (ב) על מנת לממן את מקדמה. זה לא המקרה בכל מקום, עם זאת. הכללים הנוגעים להלוואות ומשיכות ייקבעו בהסכם התוכנית, והמועסקים אינם מחויבים לאפשר הלוואות לרכישת דירות.