מהו התשואה הממוצעת על IRA?

אין תשואה ממוצעת עבור חשבון פרישה בודד משום שהחזרות מבוססות על מגוון רחב של גורמים ייחודיים לכל חשבון IRA אישי. מה שחשוב הוא כי IRAs להציע לאנשים דרך לנכות כספים מן ההכנסה החייבת ולייצר מס נדחים - או אפילו ללא מס - מחזירה. בגלל יתרונות מרובים אלה, מומלץ לקחת את הניכויים המרבי המותר עבור חשבונות IRA. החלטות הקצאת הנכסים מניבות את ביצועי ה- IRA, מכיוון שההחזר בין סוגי הנכסים הוא הומוגני יחסית, במיוחד אם אתה מגוון את האחזקות שלך, כפי שהומלץ.

רוט המס המסורתי IRAs "המס של משיכות הם שונים, אבל שניהם מאפשרים מחיר ללא מסים הערכה לפני pullals.credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

סוג IRA

אתה יכול להשקיע בשני סוגים של חשבונות IRA - ROT IRAs ו IRA המסורתית. רוט IRAs בדרך כלל מציעים חיסכון מס טוב יותר, אבל הם מותנים במספר גורמים, כולל הזכאות שלך לתרום את החשבונות על בסיס ההכנסה שלך. היתרון העיקרי של רוט IRAs היא שהם מאפשרים לך לבצע משיכות ללא מס, ואילו תרומות IRA המסורתית הם מסים נדחים. אתה משלם מסים על משיכות מחשבונות IRA המסורתית. הבדל נוסף בין שני ה- IRA הוא שיש להם דרישות גיל שונות לביצוע משיכות ללא כל קנסות.

תמהיל נכסים

החלטות הקצאת הנכסים שלך יהיו בין הנהגים הגדולים ביותר של תשואות ה- IRA שלך. הסיבה לכך היא כי התשואות בתוך כיתות הנכס נוטים להיות הומוגנית יחסית. כמו כן, אתה צריך להשקיע בתיק הנכסים המגוון של שניהם בתוך מחלקת הנכס בין סוגי הנכסים. משמעות הדבר היא כי אם אתה משקיע במניות, התשואות שלך צריך קרוב מקרוב את התשואות של שוק המניות הכולל. בגלל זה, זה הגיוני להשקיע בקרנות הנסחרות בעלות נמוכה כי בדיוק לשכפל את התשואות בשוק.

תשואות היסטוריות

אחד proxies הטוב ביותר עבור החזרות עתידיות הן היסטוריות היסטוריות לטווח ארוך. אנחנו יודעים, מלהסתכל מחזירה מניות חוזר 1926, כי המניות תמיד לייצר תשואות חיוביות בטווח הארוך. מניות קטנות מייצרות תשואות גבוהות ממניות גדולות יותר. תופעה זו ידועה כמו פרמיה קטנה המניות, אבל אתה גם להניח סיכון יותר על ידי השקעה במניות קטנות.

תשואות המותאמות לסיכון

לטווח ארוך מתוחכם סיכון נדל"ן מחזיר נוטים להיות דומים לאלה של השקעות בשוק המניות. אשראי: leungchopan / iStock / Getty Images

עליך להתמקד בהגדלת התשואות המותאמות לסיכון, כלומר, מיטוב כל יחידת תשואה ביחס למדד הסיכון הקשור לשוק. במובן הכללי ביותר, זה נעשה על ידי למקסם את היתרונות הקשורים לגיוון. אחד המדדים הנפוצים ביותר לתשואות המותאמות לסיכון הוא יחס Sharpe. יחסי Sharpe נחשפים לעתים קרובות בתשקיפים בקרנות. היא מחושבת על ידי חלוקת פרמיית סיכון ההון העצמי על ידי סטיית התקן שלה. פרמיית סיכון ההון מחושבת על ידי הפחתת התשואה הצפויה של השוק הרחב מזו של נייר ערך מסוים.