תוכן עניינים:
עפיפת מזומנים, או לבדוק קיטינג, היא שיטה של הונאה שבה אדם יכול באופן מלאכותי לנפח את היתרה על חשבון הבנק על ידי כתיבת המחאות וניצול של צף הבנק. תמחיר הבנקים מיליארדי דולרים בהכנסות אבודות, מעשה כבר מתורגל מאז המאה ה -18 ועדיין מתרחשת היום. עם זאת, טכניקות הבנקאות המודרנית הפכו את התרגול קשה יותר בתקופה האחרונה.
קאטינג מזומן
מזומנים kiting הוא מעשה של ניצול של צף הבנק על מנת לבצע הונאה. מרמאי משתמש בשני חשבונות בנק בבנקים נפרדים: חשבון בנק א 'וחשבון בנק ב'. חשבונות בנק אלה עשויים להיות או לא שלו. לאחר מכן הוא כותב המחאה מתוך החשבון א 'כי הוא יותר מאשר היתרה הזמינה בחשבון זה. בדיקה נוספת נכתבת, הפעם מחשבון ב ', שגם אין לו מספיק כסף.
המזל מנצל את הבנק צף, המהווה את העיכוב בזמן העיבוד בין שני בנקים. במהלך הצף, היתרה בחשבון הבנק א 'מופיעה כאילו לא נכתבה המחאה, ויתרת החשבון ב' נראית כאילו המחאה נסלקה. לכן, במהלך kiting במזומן, שני חשבונות נראה שיש כמות גדולה יותר של כספים מאשר למעשה. זייפן יכול ובכך להרוויח על ידי ניצול של כללים צפים של הבנק.
היסטוריה של מזומנים
הבנקים איבדו מיליארדי דולרים כתוצאה מזיוף מזומנים. המעשה נעשה מאז סוף המאה ה -17, כאשר התקשורת בין הבנקים לא היו מפותחים. בזמנו, הזמנים הצפים עשויים להגיע לכמה שבועות. במהלך תקופה זו, מזומנים kiting נעשה לעתים קרובות כדי לכסות את החשבונות או לשכור בהודעה קצרה, עם הידיעה כי יתרות הבנק יהיה התיישבו בטווח הקצר. בפועל של מזומנים kiting התרחב עד היום; עם זאת, עכשיו זה לעתים קרובות מכשיר המשמש הרמאים כדי הונאה אחרים של יתרות הבנק שלהם.
איתותים של מזומנים
הבנקים מחפשים מגוון של אותות שעשויים להצביע על קיט מזומנים אפשרי. הבנקים נוטים לחשוד ראיות קיטינג מזומנים כאשר יש מספר רב של פיקדונות ביום אחד, עם אחוז גבוה של פיקדונות כאלה באים מחשבון אחד. סימנים אחרים עשויים לכלול כאשר חשבון הבנק יכול לקבל יותר כסף נלקח מתוך סכום הצ'קים ב לצוף, כאשר משיכות יתר מכוסים על ידי צ'קים ולא במזומן, ואת השימוש במזומן לעתים קרובות עבור הפקדות.
ההשלכות של קיטינג מזומן
מבחינה היסטורית, זה היה קשה להעמיד לדין מזומנים. זה השתנה בשנת 1990 עם תיקון של כותרת 18 של קוד ארצות הברית. תיקון זה עשה את זה בלתי חוקי עבור אנשים כדי לקבל כספים בתואנות שווא. יתר על כן, עם שימוש הולך וגובר של טכנולוגיית המחשב, יש פחות צורך בעין האדם כדי לעקוב אחר ראיות במזומן kiting, כמו אלגוריתמים מתמטיים יכולים בדרך כלל לזהות את האותות באופן אוטומטי. פעולת ה- Check 21, שמפחית את צפיפות הבנק באמצעות מהירות עסקאות גבוהה יותר, גרמה גם לביצוע בדיקה קשה יותר.