כיצד לנהל משא ומתן על הלוואה למשכנתאות שינוי עם משאיל

משבר המשכנתאות של סאב-פריים בארה"ב שהחל בסוף 2007 הביא למיתון כלכלי חמור. שנים לאחר מכן, משקי בית רבים עדיין מנסים לעבוד את דרכם חזרה לפירעון פיננסי. אחד הכלים המשפיעים החשובים ביותר הוא שינוי משכנתא - לעתים קרובות אחת מקבוצות של תוכניות יזומות ממשלתיות תחת המטרייה של שינוי הבית משתלמת התוכנית, או HAMP.

רק כשיר לאחד מתוכניות אלה קשה מאוד. אם אתה כבר עבר את ההלוואה שלך שינוי יישום קדימה לנקודה שבה אתה משא ומתן עם התנאים שלך משאיל, אתה המיעוט בר מזל. הנה כמה טיפים מן תעלות על איך לסגור את העסקה על התנאים הטובים ביותר הזמינים.

משא ומתן על הפחתה בכמות העיקרית

שינוי ההלוואה כרוך באחת או יותר מהפעולות הבאות: קיטון בסכום הקרן, ריבית נמוכה יותר וסליקה חלקית של קנסות ועמלות שנצברו, לרבות תשלום בתום לב רוב המלווים דורשים בתחילת תהליך המשא ומתן.

קבלת הסכום העיקרי מופחת הוא הקשה ביותר. לפחות אחד המתווך טוען כי הבנקים עושה שינויים הלוואה פשוט לא תפחית את הסכומים העיקריים. זאת, בניגוד למסמכי הממשלה, אם כי סכום ההלוואה עולה על 115% מהשווי המשוער הנוכחי של הבית ", על המשרת לשקול האם יש לבצע חלופה צמצום עיקרי (PRA) … כחלק אחד של שינוי ה- HAMP ". אם המלווה שלך טוען לא לדעת על זה ואת ההלוואה שלך זכאי, להראות לה את הספרות כי מאשרת את זכותו של הפחתה העיקרית. במקרה זה ובכל שלב אחר של המשא ומתן, לשים את הבקשות שלך בכתב ולאשר את המסירה.

משא ומתן על ריבית נמוכה יותר

בהתאם למצב הכלכלי שלך, ייתכן שתוכל לקבל ריבית חדשה של מעט כמו 2 אחוזים. שים לב כי כל שיעור שתקבל מתחיל לטפס שוב ב 1 אחוז בשנה לאחר חמש שנים, ברוב המקרים במשך שלוש או ארבע שנים רצופות.

מתווכים עם ניסיון בתחום זה טוענים כי ברוב המקרים, המבקשים להשלים את תהליך שינוי ההלוואה מסוגלים להשיג הפחתת הריבית. אלה עם לוחות זמנים תשלום ההלוואה הנוכחית הקוראת תשלומים כי יעלה על 31 אחוז מההכנסות יכול להשיג את הירידות בשיעור הגדול ביותר, אבל כל הלווים בקושי פיננסי זכאים להקלה כלשהי. קרא את מסמכי HAMP וקבע את שיעור הריבית שאתה זכאי, ולאחר מכן להציג מסמכים אלה כראיה כאשר מבקשים את ההפחתה.

יש גם תוכניות חלופיות שינוי ההלוואה הכוללים הפחתה העיקרי הזמינים עבור הלוואות VA הלוואות FHA.

משא ומתן על עונשים

במקום לפרוץ את העונשים ולנסות לשאת ולתת עליהם כפריטים נפרדים, לנסות עבור סכום הלוואה חדש מופחת הכולל הכל. קל יותר לקבל את העונשים להיעלם מאשר לקבל אותם מופחתים או נסלח. במקרה טיפוסי, אחד הלווה צ 'ייס השיגה הפחתת 250.000 $ קרן ראשי על משכנתא $ 1.1 מיליון דולר שכללה תשלום חד פעמי buyout של 100,000 $ משכנתא שנייה $ 20,000. העונשים נקלטו בסכום הקרן המופחת, תוך ביטולם בפועל.