תוכן עניינים:
תיקון אשראי פשיטת רגל לשבת על הקצוות המנוגדים של הספקטרום הפיננסי. בעוד ששניהם אפשרויות עבור אנשים מאחורי חובותיהם, פשיטת רגל תיקון האשראי יש תוצאות הפוכות. תיקון אשראי פותר אשראי תוך לעתים קרובות לעזוב את הצרכן עם חובות משפטיות החוב. פשיטת רגל נפטר חובות משפטיות חובות, אבל פוגע קשות ציונים האשראי. ההחלטה על האפשרות הטובה ביותר תלויה מה היתרונות התואמים את רשימת העדיפויות הפיננסיות.
תיקון אשראי
תיקון אשראי הוא הרבה יותר זול מאשר הגשת בקשה לפשיטת רגל, אבל דורש הרבה יותר עבודה. הנחת היסוד של תיקון האשראי היא שאם נושה דיווח חוב רע על דוח האשראי שלך חייב להוכיח את החוב שייך לך, או להסיר אותו. כדי לעשות זאת, המחלוקת בעלות על כל חוב עם הנושה דיווח זה ואת לשכות אשראי. לשכות האשראי יחקרו את החוב. אם החוב לא יכול להיות מאומת, זה נעלם דו"ח האשראי שלך. בהתאם לגיל החוב, נושה יכול לתבוע כדי להחזיר את האיזון.
פשיטת רגל
למרות גזר דין מוות לדוח האשראי שלך במשך 7 עד 10 שנים, פשיטת רגל מעניקה לך את הביטחון של אף פעם לא צריך לדאוג לתביעה על חוב. פשיטת רגל יכול גם למנוע עיקול או repossession - משהו לא זמין עם תיקון האשראי. אם יש לך רכוש repossessed או איבדו את כלי עזר, בית המשפט פשיטת רגל יכול לדרוש את הדברים האלה יוחזרו או שוחזר עד פסק דין רשמי. גם לנושים אסור ליצור עמך קשר לאחר תחילת הליכי פשיטת הרגל.
מגבלות משפטיות
לפני שתעסוק תיקון אשראי או פשיטת רגל, לבדוק את המדינה של חוק ההגבלות, או SOL, עבור חוב לא מאובטחת. לאחר פרק זמן מסוים (שלוש עד חמש שנים, ברוב המדינות), אתה כבר לא נדרש לשלם חוב ברירת המחדל. הגשת בקשה לפשיטת רגל על חובות אלה משרתת שום מטרה מאשר לגרום ללחץ ופגיעה נוספת ניקוד האשראי שלך. בדוק אם SOL פג על החוב שלך Unsecured לפני בחירה של פשיטת רגל. התמקדות בחובות מחוץ ל - SOL במהלך תיקון האשראי בשל הסיכון הנמוך יותר לתביעות שהם מציגים.
שיקולים
סימנים שליליים בדוח האשראי שלך כפופים לתקופת דיווח מקסימלית של שבע שנים. לאחר תקופת הדיווח יפוג, את החובות "טיפה" ולא עוד גורם הציון הכולל האשראי שלך. אם תבחר לתקן את האשראי, ולא פשיטת רגל, הנושים עשויים עדיין ליצור איתך קשר, גם אם תקופת הדיווח ותקופת הדיווח על החוב לפוג. כדי להפסיק זאת, בקש בכתב כי הם כבר לא ליצור איתך קשר. הם מחויבים על ידי אוסף חובות הוגן אוסף נוהלי לציית לבקשתך. תיקון אשראי לעתים נדירות שטיפות כל פריט שלילי מדוח אשראי, אבל זה יעיל יותר בטווח הקצר מאשר הגשת בקשה לפשיטת רגל ומחכה עד 10 שנים על דו"ח אשראי נקי. פשיטת רגל היא יעילה יותר כשמדובר להיפטר במהירות של החוב. אם ניקוד האשראי שלך הוא לא חשוב לך, זוהי שיטה מהירה וקלה יותר של התמודדות עם החוב המכריע.
אפקטים
תיקון אשראי, אם מצליחים, פשיטת רגל, אם ניתנה, ללכת כמתוכנן, לשניהם יש תוצאות מתגמלות. פשיטת רגל מוצלחת משחרר את הלחץ המתמיד של להיות עמוק החוב. זה יהיה גם לתת לך שקט נפשי כי הבית שלך הוא בטוח מפני טרפה ואת השכר שלך מוגנים מפני garnishment. כאשר אתה מחדש עבור אשראי, לעומת זאת, לצפות שיעורי ריבית גבוהים יותר. תיקון אשראי יכול להיות תוצאות מועילות באותה מידה. כאשר נעשה כראוי, תיקון האשראי יכול לעזור לך זכאי הלוואה, להפחית את הריבית שאתה משלם ולסיים שיחות בלתי פוסקות מן הנושים. מחוץ לפשיטת רגל, רק הזמן יכול לסיים את החובה המשפטית שלך החובות שלך.