תוכן עניינים:
למרות חשבון פרישה הפרט נועד להשלים הכנסה פרישה עבור בעל החשבון, IRAs הפכו רכב תכנון גדול הנדל"ן. ה- IRA עצמו נמנע מלהצטרך עם הנכסים הנדרשים כדי להגיע לבן זוג ברוב המדינות, אלא אם כן נחתם ויתור. כאשר כסף עובר על הילדים, את האפשרות לקחת את כל ההפצה, לתשלום תשלומים במשך חמש שנים או לפתוח IRA מוטב קיים. בעוד ערך ה- IRA כולו נכלל האחוזה למטרות מס העברה, המוטבים יכולים להפחית את מסים על פני זמן עם אפשרויות אחרות.
שלב
תסתכל על המצב הכלכלי שלך ואת המצב הכלכלי של האחוזה כולה. שקול כמה מסים הנדל"ן יהיה חייב והאם את הנכסים IRA יהיה צורך לשלם אותם. גם לשקול את תרחיש הכנסה אישית שלך ולראות איך להוסיף את ההכנסה מהפצה IRA ישפיע עליך.
שלב
התקשר הקסטודיאן IRA ולבקש טופס הפצה מוטב. ייתכן שתידרש לאמת מי אתה וכי אתה מוטב הזכות או פרוקסי מורשה עבור האחוזה.
שלב
פתח IRA מוטב על קסטודיאן על פי בחירתך (בנק, עמילות או חברת ביטוח) אם תבחר IRA מוטב. אתה יכול להשתמש באותו קסטודיאן שלך IRA של ההורה התקיימה עבור פשטות גם כן. ודא את הקסטודיאן כותרות IRA כמו IRA מוטב עם שם ההורה שלך ואת תאריך המוות.
שלב
למלא את טופס הפצה המוטב לכלול תעודת פטירה על קסטודיאן IRA. הטופס יבקש ממך לעשות את הבחירות המוטבים שלך. בחר את הפצה סכום חד פעמי, הפצה חמש שנה או IRA מוטב. סכום חד פעמי וחמש שנים הבחירות להתחיל הפצות בדיקה מיידית.
שלב
כלול טופס גלילה ישיר IRA עם טופס ההפצה המוטב. ודא בטופס הגלגול יש את מספר החשבון ואת כתובת הקסטודיאן החדשה שבה יש לשלוח את הכספים.