מהי תוכנית ביטוח הוגן?

תוכניות FAIR הן תוכניות ביטוח עבור בעלי בתים באזורים עם סיכון גבוה של אסונות טבע. התוכניות המוצעות בדרך כלל כמוצא אחרון לבעלי בתים שאינם יכולים למצוא כיסוי בשוק הפרטי. FAIR מייצג גישה הוגנת לדרישות הביטוח. כל מדינה מסדירה את שוק הביטוח שלה. לכן, העיצוב של תוכניות FAIR שונים ממדינה למדינה.

תוכניות FAIR עשויות לסייע לכיסוי הסיכון של שריפות.

היסטוריה

תוכניות FAIR נוצרו במקור בשנות השישים בתגובה למספר סיכונים לרכוש פרטי - כולל מהומות בקליפורניה ובמדינות אחרות. על פי המכון הבינלאומי לניהול סיכונים, הדרישות משתנות ממדינה למדינה. עם זאת, הם בדרך כלל דורשים מבטחים להשתתף בתוכנית כתנאי היכולת שלהם לכתוב סוגים אחרים של פוליסות ביטוח, כגון ביטוח רכב. על פי המוסד לביטוח מידע, 28 מדינות אישרו תוכניות FAIR

מנגנון

נכסים להשיג ביטוח באמצעות תוכניות FAIR ממוקמים בדרך כלל "בריכה". הפרמיות מחויבות, אך הן מפוזרות לחברות המשתתפות, בדרך כלל על פי גודל השוק שלהן באותה מדינה. לאחר מכן, חברות ביטוח פרטיות משתתפות בהפסדים וברווחים של חברות בבריכה זו. הבריכה עצמה מגובה על ידי איתנותם הפיננסית של החברות המשתתפות. בשנים עם אסונות משמעותיים, כמו הוריקנים, חברות יכולות בסופו של דבר לטבול עמוק לתוך עתודות משלהם לשלם תביעות.

הגבלות

בגלל אופי הסיכון הגבוה של מאפייני תוכנית FAIR, יש בדרך כלל כמה מחסומים הכניסה. בטקסס, למשל, בעלי בתים זכאים רק עבור תוכנית כיסוי הוגן אם הם הכחישו כיסוי של שתי חברות ואם אין להם הצעה בהמתנה מחברה אחרת.

כיסוי

תוכנית ביטוח הוגן בדרך כלל עולה יותר מאשר תוכניות ביטוח מסורתיות. זה גם מציע פחות כיסוי מאשר בעלי בתים טיפוסי תוכניות. אבל לפחות יש ביטוח זמין. לדברי מכון המידע לביטוח, "כל ה- FAIR מתכננת לכסות הפסדים עקב שריפה, ונדליזם, מהומות וסערה", וכעשר מדינות יש מדיניות כלשהי של בעלי בתים סטנדרטיים, הכוללת אחריות, בקליפורניה, התוכנית מכסה את שריפות המברשת. וניו יורק לספק כיסוי רוח וברד עבור קהילות החוף מסוימים. " הוריקן נזק הוא מטריד במיוחד עבור תוכניות FAIR. בטקסס, מסוימים מחוזות החוף הסיכונים מפני הוריקנים נשללים במיוחד מן המדיניות שנכתבה שם. למדינה יש בריכה נפרדת לסיכון סופות רוח באזורים אלה.