נסיגה קשה מפנסיה

כאשר מצבי חירום לעלות, זה עשוי להיות נחוץ כדי לבקש לנסיגה קשה מן הפנסיה שלך. הגשת בקשה לפריצת מצוקה מתוכנית פרישה לעולם לא תהיה האופציה הראשונה, אך בתנאים מסוימים, זה עשוי להיות מתאים. שירות מס הכנסה קובע את ההנחיות כי מנהלי תוכנית פרישה המעסיקים חייבים לבצע בעת ביצוע הפצות מתוכנית פנסיה.

ניתן להשתמש בחשבונות פרישה לקשיים כספיים מתאימים.

תוכניות פרישה

תוכניות חיסכון לפרישה כגון 401 (k), 403 (b) ו - 457 (b) תוכניות עשויות להציע אופציה עבור התורמים להגיש בקשה לנסיגה קשה. על פי מס הכנסה, התוכניות אינן נדרשות להציע חלוקה בשעת חירום. מנהל התכנית או המעסיק יקבע אם תוכנית פנסיה או פרישה תציע חלוקות כאלה, המוגבלות לסכום שהעובד תרם לתוכנית.

סוגי מצוקה

כללי ה- IRS להפצות קשיים מתוכנית פרישה כוללים הגדרה ספציפית של קשיים מתאימים. הוא כולל הוצאות רפואיות, הוצאות שכר לימוד, רכישת בית מגורים עיקרי, הלוויה והוצאות קבורה ועלויות תיקון למגורים ראשיים. כספים עשויים לשמש גם כדי למנוע פינוי או עיקול מעורבים מגורים העיקרי. תוכנית הפרישה של הפרט עשויה להיות הגדרה מחמירה יותר של מצוקה כלכלית.

שיקולים

הקשיים הפיננסיים המוכשרים חייבים להיות צורך מיידי עבור הפרט. כאשר למישהו יש משאבים נוספים, כגון בית שני, הקשיים הפיננסיים אינם עומדים בדרישות לצורך מיידי, על פי מס הכנסה. אנשים חייבים למצות אפשרויות אחרות לפני בקשת נסיגה מחשבון פרישה.

השעיה מתרומה

תוכניות פרישה מסוימות, כגון 401 (k), אוסרות על אנשים להשתתף או לתרום לתקופה לאחר קבלת התפלגות מצוקה כלכלית, על פי מס הכנסה.

IRA

אנשים רשאים למשוך כספים מחשבון פרישה בודד מבלי לעמוד בדרישות להפצת מצוקה. אלה משיכת כסף מ IRA ישלם מסים על הכספים ועונש על משיכות מוקדמות. אדם יכול למנוע את העונש הזה אם הכספים שימשו לשלם ביטוח בריאות והוא היה מובטל במשך 12 שבועות לפחות.

בנוסף, ניתן למנוע קנסות אם הכספים שימשו לשלם שכר לימוד במכללה עבור תלות או בעל החשבון, או עבור הוצאות רפואיות מעל 7.5 אחוזים מהכנסות בעל החשבון. בעלי החשבון קונים מגורים הראשון רשאי לסגת עד 10,000 $ ללא עונש נסיגה מוקדמת.