תוכן עניינים:
באמצעות תוכנית 401 (k) מאפשר לך לחלק חלק ההכנסה שלך לחיסכון פרישה, ואת קוד הכנסה פנימית rewards לך עם מגוון רחב של הפסקות מס. בגלל חוקי המס כפופים לשינוי, ואת הכללים עשויים להשתנות ממדינה למדינה, לבדוק עם מקצוען המס על איך החוק עשוי להשפיע על המצב הספציפי שלך.
השפעת המס של 401 (k) תרומות
תרומה שלך 401 (k) תוכנית חוסך לך על החזית בגלל התרומות שלך - ואת התרומות שנעשו על ידי המעסיק שלך - אינם כפופים מס הכנסה פדרלי. עם זאת, הם אינם פטורים מסים שכר, אז אתה עדיין תשלם ביטוח לאומי מסים Medicare על התרומות שלך. למרות שרוב המדינות עוקבות אחר כללי המס הפדרלי על תרומות פטורות, מעטים עושים תרומות מס. לדוגמה, מסצ'וסטס, תרומות ל 401 (k) תוכניות מטעם שותפים ובעלים הבלעדי אינם מורשים.
רווחים בתוך 401 (k)
בדרך כלל, אתה חייב לשלם מסים על כסף כפי שאתה מבין את ההכנסה, אם זה תשלומי הריבית בכל שנה או רווחים שאתה עושה ממכירת המניה. עם זאת, 401 (k) תוכניות הם מסים חשבונות מס, כלומר אתה לא תשלם מסים על הרווחים בעוד הכסף נשאר בחשבון. זה עוזר יתרת החשבון שלך לגדול מהר יותר, כי אתה יכול להשקיע את כל הרווחים שלך ולא חלק מהם ללכת דוד סם.
הפצות מ 401 (k) תוכניות
הפצות מתוכנית 401 (k) שלך נחשבות כהכנסה רגילה בשנה שבה אתה לוקח את הנסיגה, ולכן הם במס על שיעור המס השולי שלך ולא את שיעורי רווח הון נמוכים. רוב המדינות לעקוב אחר כללים כמו מס הכנסה על הפיצויים מיסוי מ 401 (k) תוכניות. עם זאת, חלקם יש חריגים מיוחדים לפטור 401 (k) הפצות תוכנית ממסים. לדוגמה, לפי וול סטריט ג'ורנל, אילינוי פוטר 401 (k) הפצות ממסים על הכנסות המדינה.
נסיגות מוקדמות
אם אתה לוקח כסף מתוך תוכנית 401 שלך (k) לפני שאתה מפעיל 59 1/1, ה- IRS מטיל עונש נוסף של 10 אחוז על הפצות שלך, אלא אם כן אתה זכאי תחת אחד החריגים.חריגים כוללים עלויות בריאות מעל 10 אחוזים מההכנסה ברוטו שלך מותאם לשנה, אם אתה מושבת לצמיתות או אם אתה לוקח הפצות כמו הנהנה מן 401 (k) בירושה התוכנית. רוב המדינות אין עונש דומה למשיכות מוקדמות, אך יוצא דופן הוא קליפורניה, אשר מטילה עונש נסיגה מוקדמת של 2.5 אחוזים נוספים.