תוכן עניינים:
העברות העברות לשלוח כסף בחו"ל אלקטרונית. אתה יכול להשתמש בשירות העברות בנק של הבנק, למשל, כדי לבצע העברת כספים בינלאומית לשותף עסקי בהודו או למשפחה בנורבגיה. בנק או שירות ביעד מחזיק את הכסף עבור הנמען המיועד. העברות בינלאומיות הן כלי שימושי עבור פושעים, כך העברות גדולות לבוא תחת פיקוח הממשלה. כללים על העברות אשר נכנסו לתוקף בשנת 2013 לתת למשתמשים את הזכות מידע על דמי ספק.
דוחות עסקאות מטבע
העברות העברות של 10,000 $ או יותר דורשים הבנק או ספק ההעברה להנפיק דוח העסקה מטבע. הממשלה הפדרלית להגדיר את הגבול הזה כדי למנוע מכובדי כספים או סוחרי סמים להעביר כסף מעיניהם. על הגוף המוסדי לבקש זיהוי אישי, כגון מספר תעודת זהות, שם ומסמכים רשמיים אחרים. בניית עסק גדול כמו כמה קטנים יותר כדי למנוע את המגבלה היא בלתי חוקית. עונשים פוטנציאליים כוללים חמש שנות מאסר ו -250 אלף דולר בקנסות. אם הפשע כולל יותר מ -100 אלף דולר, העונשים כפולים.
גילויי הצרכן
החל משנת 2013, הממשלה הפדרלית הטילה הגבלות חדשות על ספקי ההעברה טיפול בינלאומי העברות. לאחר שתשלם לשלוח משלוח, ספק צריך להגיד לך את שער החליפין ולומר כמה בקרוב הכסף יהיה זמין לנמען. הספק גם מפרט את העמלות והמסים שהוא גובה ואת העמלות שנגבו על ידי גורמים אחרים בשרשרת ההעברה. בדרך כלל יש לך חצי שעה לאחר תשלום כדי לשנות את דעתך לבטל את ההעברה.
גבולות הבנק
ספקי העברה בודדים עשויים להגדיר את מגבלותיהם על העברות כספים. לדוגמה, "פורבס" דיווחה ב -2013 כי ג'יי.פי מורגן צ'ייס לא תאפשר העברות בינלאומיות מחשבונות העסקיים הבסיסיים של הבנק. עסקים ששדרוג מעל בסיסי יכול לבצע העברות תמורת תשלום. וולס פארגו אומר שזה קובע גבולות שירות ExpressSend שלה מבוסס על מספר גורמים, כולל היעד. ההודעה המהירה ביותר תישלח למקסיקו, למשל, היא $ 1,500; להודו, 5,000 דולר; לווייטנאם, 3,000 דולר.
דגלים אדומים
הממשלה מקדישה תשומת לב מיוחדת לעסקאות מסוימות, שאמנם אינן אסורות, עשויות להיות סימני הלבנת הון. המוסד הפיננסי הפדרלי בוחן המועצה אומר, למשל, כי כסף חיווט למדינות הידועה בשם "מקלט סודיות" עשוי להיות סימן שאתה הלבנת או הסתרת כסף. עוד דגל אדום הוא כאשר ההעברה שלך לא מזהה נמען אבל רק אומר הבנק לספק את הכסף למישהו מראה הזיהוי הנכון. העברות מרובות לאורך שורות אלו יכולות למשוך תשומת לב ממשלתית נוספת.