תוכן עניינים:
חיסכון עבור פרישה יכול להיות משימה מרתיעה בתרחישים הטובים ביותר - אתה יודע, כאשר יש לך עבודה קבועה במשרה מלאה עם 401k ו תוכנית מעביד נדיב. בואו נהיה ברורים: זה התסריט הטוב ביותר. כאשר אתה פרילנסר, piecing ההכנסה שלך יחד משימה אחת בכל פעם, חיסכון לכל דבר, שלא לדבר על העתיד רחוק רחוק, נראה כמעט בלתי אפשרי.
אבל זה לא. זה לא בלתי אפשרי, ויותר מזה, זה חשוב. הנה כמה עקרונות כדי לזכור כאשר מדובר חיסכון עבור שנים הזהב שלך במהלך freelancing שלך / בקושי מקבל על ידי שנים.
התחל עכשיו.
כן עכשיו. ברגע שאתה מסיים לקרוא את המאמר הזה, להתחיל לשמור על פרישה. דחיינות היא אף פעם לא הרגל טוב, אבל כשזה מגיע לחיסכון עבור פרישה, זה יכול להיות crippling לחלוטין. CNN Money מסביר את החשיבה בצורה מושלמת, תוך שימוש במשהו בלתי הפיך - מספרים קרים וקשים. דוגמה CNN משתמש הולך ככה: תאר לעצמך אתה מתחיל לחסוך לגיל פרישה כאשר אתה בן 25 ואתה לשים משם $ 3,000 לשנה במשך 10 שנים. לאחר מכן, בגיל 35, אתה מחליט לשמור על פרישה פשוט לא בשבילך ואתה מפסיק לשמור לחלוטין ופשוט להשאיר את הכסף שאתה כבר לשים משם בחשבון הפרישה שלך. בהנחה של תשואה שנתית של 7%, עד שתפרוש בגיל 65, תהיה לך 338,000 $ עבור פרישה. לא רע, נכון?
עכשיו, לדמיין במקום שאתה מחכה עד 35 ל להתחיל לחסוך ולשמור את אותה כמות ($ 3,000 / year) כל שנה עד שאתה פונה 65 לפרוש. כדי להיות ברור, זה 30 שנים של חיסכון, במקום 10 שנים כמו בתרחיש הראשון. אלא, במקרה זה, את הכסף שאתה מכניס את אותן השקעות עם אותו 7% החזר שנתי רק גדל ל 303,000 $ עד שתפרוש. וזה, החברים שלי, הוא התהילה (או למצוץ, אם אתה מתחיל מאוחר) של עניין מורכב.
אז tl: dr: התחל לשמור את הזכות השנייה, כי במשחק החיסכון הפנסיה, הזמן הוא כמעט חשוב יותר מאשר כסף. ככל שתחסוך יותר, כך תגיע בסופו של דבר, די הרבה בכל דרך אחת אתה פרוסת אותו.
דע את ה- IRA שלך.
בתור פרילנסר, לא יהיה לך 401k להשקיע. תצטרך לשמור באופן עצמאי ב- IRA או לשכור יועץ פיננסי לנהל את ההשקעות שלך בשבילך (עוד על כך מאוחר יותר). ישנם מספר סוגים של תוכניות חיסכון פרישה זמין לך, NerdWallet יש תרשים גדול זה שובר את חמשת סוגים של IRAs, כולל את היסודות, היתרונות והחסרונות של כל אחד. אבל הנפוצים ביותר IRAs אתה צפוי לשקול הם IRAs מסורתית Roth IRAs.
איזו תוכנית היא הטובה ביותר עבורך תלוי במצב הפיננסי שלך העדפה אישית. התוכניות הן דומות - הן תרומות לגבול ל -5,500 דולר לשנה (עד גיל 50, כאשר המגבלה עולה ל -6,500 דולר לשנה), ושניהם ממומנים באופן דומה. ההבדל העיקרי הוא במסים. עבור IRA מסורתית, אתה עושה תרומות מראש מס, כלומר אתה לא משלם מסים על הכסף עד שאתה לוקח את זה מתוך החשבון כדי לממן את אורח חיים פרישה מדהים. עם IRA רוט, אתה תורם דולר לאחר מס, כלומר אין מס המס מראש, אבל אתה לא חייב מסים על הכסף כאשר אתה לוקח את זה בחשבון פרישה. זה גם אומר חשבונות אלה נוטים להיות מקל יותר אם אתה צריך לעשות נסיגה מוקדמת (אבל ברצינות, לא לעשות נסיגה מוקדמת).
כמו כן, בתור פרילנסר, יש לך את האפשרות לחקור חשבונות פרישה אחרים המיועדים במיוחד לעצמאים. ה- IRS שובר את התוכניות השונות, אך הנפוץ ביותר עבור פרילנסרים ביותר יהיה כנראה SEP (פנסיה עובד פשוטה) IRA. זוהי אפשרות מצוינת אם אתה רוצה לשמור יותר מ 5,500 $ בשנה לקראת פרישה, מאז SEP IRAs מאפשרים לך לתרום עד 25% מההכנסה החייבת שלך (או 53,000 $ לשנה, לפי הנמוך).
הגדר תרומות אוטומטיות.
קל להגדיר תרומות אוטומטיות ל 401K. הכסף יוצא באופן אוטומטי, לפני מס, לאחר המשכורת הראשונה או שתיים, אתה בקושי מבחין ההבדל. כאשר אתה שומר באופן עצמאי, זה יכול להיות קשה יותר לקבל את המוטיבציה להעביר את הכסף שהרווחת קשה (וגם לא במס) לתוך חשבון כי אתה לא יכול לגעת עד שאתה 65.
קישור בדיקת או חשבון חיסכון לחשבון הפרישה שלך (כל סוג שתבחר) והגדרת תשלומים אוטומטיים יעזור. זה לא יהיה להיפטר העוקץ של צפייה כסף לעזוב את החשבון שלך, אבל זה ייקח את האפשרות לדחות או להשקיע את הכסף משהו לטווח קצר, כמו זוג נעליים אתה לא באמת צריך או iPhone חדש כאשר אתה יודע שלך הוא עדיין נהדר.
שקול שכירת מקצוען.
אתה יכול בהחלט לנהל משלך פרישה חיסכון התוכנית. זה דבר אפשרי לחלוטין עבור בני אדם רגילים. אבל, אם אתה יודע שאתה סוג של אדם שמקבל כאב ראש מסתכל מספרים או פשוט לא רוצה להתמודד עם הטרחה של ניהול חשבון עצמך, לשקול מיקור חוץ כי עבודה יועץ פיננסי.
מבנה העמלות משתנה, משערי חליפין ועד אחוז מהרווחים על ההשקעות שלכם, אז קנו את החנות ומצאו יועץ העונה על הצרכים שלכם ושעריכם ומבנה העמלות שלהם אתם חשים בנוח. יהיה עליך להגדיר כמה פגישות ראשוניות ו / או שיחות טלפון כדי לקבל את הכדור מתגלגל, אבל ברגע שזה נעשה אתה יכול להירגע קצת. שוב, זה לא הבחירה הנכונה עבור כולם ואם אתה אדם מספרים (או מוכן ללמוד להיות אחד), לשלם יועץ אולי לא שווה את זה. אם אתה מסוג האנשים שאולי לעולם לא באמת להתחיל לחסוך עבור פרישה אם אתה צריך ללכת לבד לבד אם כי, זה עשוי להיות שווה לשלם למישהו כדי להתמודד עם חלק הארי של העבודה בשבילך.
שמירת פרישה בתור פרילנסר היא לא פשוטה כמו בדיקת כן על טופס ההרשמה 401k, אבל זה לא הסיוט אתה עלול לפחד, או. אם אתה מתחייב ללמוד על התוכניות השונות העומדות לרשותך ולקטוף את אחד המתאים ביותר לצרכים שלך, אתה באמצע הדרך שם. וגם, כמו לא כיף כמו לשים את הדולרים שלך עשוי להיות עכשיו, אתה תהיה אסיר תודה לך כאשר אתה מקבל לפרוש לתוך החיים הטובים.