תוכן עניינים:
תוכניות המעסיק, כמו 401 (k) s ו 403 (b) s, לעתים קרובות מאפשרים לך ללוות כמה ביצה קן הפרישה שלך, אשר יכול לעזור לך כאשר הכסף הוא קצר ואתה עלול לא להיות מסוגל לקבל מימון במקומות אחרים. עם זאת, אתה מבחינה טכנית לא מותר ללוות מכל סוג של חשבונות פרישה הפרט, כולל רוט IRAs, IRAs מסורתית, SEP IRAs ו SIMPLE IRAs. IRS פרסום 590-A אומר באופן ספציפי ללוות IRA שלך היא עסקה אסורה. אבל, אם אתה רק צריך את הכסף במשך חודש או חודשיים, והם בטוחים שאתה יכול להחזיר את זה, ייתכן שתוכל לגשת לקרנות ב- IRA שלך ללא השלכות מס.
IRA Rollovers
אחת הדרכים להעביר כסף מ IRA אחד למשנהו הוא להתגלגל, שבו אתה לוקח הפצה מחשבון אחד ולאחר מכן, בתוך 60 יום, redeposit את הכסף אחר IRA. עם זאת, כללי גלגול אינם מגבילים את מה שאתה יכול לעשות עם הכסף בזמן שהוא בין חשבונות. לדוגמה, אם אתה צריך לסגור על הבית בשבוע הבא, אבל הבונוס השנתי הגדול שלך לא יפגע חשבון הבנק שלך במשך 45 ימים, אתה יכול לקחת את הכסף מתוך ה- IRA שלך היום, לבצע את התשלום, ולאחר מכן להשתמש בונוס כדי להשלים את הגלגול.
כישלון להשלים את הגלגול
אם יותר מ -60 יום לעבור לפני redeposit את הכסף, אתה מחוץ לזמן. במקום להיות מסוגל לשים את הכסף בחזרה, זה מטופל כמו להיות מופצים לצמיתות מ IRA שלך. זה אומר שאתה עלול לחייב מסים הכנסה, אם אתה מתחת לגיל 59 1/2 שנים, 10 אחוז עונש נסיגה מוקדמת. לדוגמה, נניח שיש לך IRA מסורתי ואתה תחת 59 1/1. אם אתה מוציא 20,000 $, מתכוון לגלגל את זה אבל להחמיץ את המועד האחרון, אתה חייב מסים על הכנסה שלך - שיעור מס שולי ו -2,000 דולר עונש נסיגה מוקדמת.