כיצד להעריך מסים על פרישה הכנסה פנסיה

פרישה מאפשרת לך להימלט היומי לטחון. אין יותר נסיעות לעבודה בשעות העומס. לא עוד להתמודד עם תיבת דואר נכנס מוצף טלפון מצלצל כל הזמן. אבל יש דבר אחד לא תוכל להימלט, וזה עול תשלום מסים על הרווחים שלך. כן, את הפנסיה שהרווחת דרך שנים של עבודה קשה ניתן במס, תלוי איך המעסיק שלך הפקיד את הכספים. כדי להימנע מעונשים יקרים, עליך להעריך את המסים שלך ולשלם כרבע מהסכום הכולל בארבעה תשלומים בחודש ינואר, אפריל, יוני וספטמבר של כל שנה.

קביעת רווחים מסים

בין אם אתה חייב מסים על הפנסיה שלך תלוי לחלוטין איך זה היה במס כאשר הוא הופקד לראשונה לתוך התוכנית. אם החברה שלך תרמה 100 אחוז כלפי הפנסיה שלך, את הסכום המלא יהיה חייב במס כאשר אתה לוקח את זה. עם זאת, אם תרמו כלפי הפנסיה שלך, תצטרך לקבוע אם לא שילמת מסים על הכסף הזה כאשר הוא שולם פנימה אם לא, מסים יהיה בשל כאשר אתה לוקח את הכסף החוצה.

משם הדברים נעשים קצת מסובכים. אם התרומה שלך נעשה מן המס כבר דולר, ייתכן עדיין חייב מס. המס ששילמת במהלך חיי העבודה שלך חייב לכסות את הכסף שאתה לוקח במהלך שנות הזהב שלך. אז אתה עדיין צריך להשתמש טופס 1040-ES כדי לחשב כמה אתה צריך לשלם רבעוני, כדי למנוע עונשים.

ביצוע תשלומים רבעוניים

ברגע שאתה מתחיל לקבל תשלומים פנסיה, תקבל טופס 1099-R בדואר מדי שנה, אשר מראה כמה תרמת לתוכנית הפנסיה שלך וכמה אתה חייב מסים. אם אתה לוקח את הפנסיה שלך סכום חד פעמי, אתה חייב את כל המסים בשנה אתה למשוך אותו. אחרת, זה יהיה במס מדי שנה.

כדי להימנע מתשלום קנסות בזמן המס, ה- IRS ממליץ לך לבצע תשלומים רבעוניים על כל מסים שאתה חייב על רווחים כמו הכנסה פנסיה. טופס 1040-ES מספק מידע על שיעורי המס השוטפים, יחד עם מועדי תשלום רבעוניים, ומידע על המיקום שבו ישלחו את התשלומים והשוברים שלך. ניתן להשתמש בגליון העבודה בטופס זה כדי לחשב כמה אתה חייב במסים בסוף השנה, ולאחר מכן לחלק את הסכום על ידי ארבעה על הקו 15 כדי לקבל את הסכום הרבעוני המומלץ התשלום.

אם אתה זקוק לעזרה בהערכת המסים הרבעוניים שלך, ה- IRS מציע סיוע חינם למשלם המסים באמצעות מוקד התמיכה שלו בטלפון 800-829-1040 או באחד ממרכזי הסיוע למשלם המסים הממוקם ברוב הערים הגדולות ברחבי ארה"ב.