חוקים על ברירת המחדל של ההלוואה Unsecured

כאשר אתה מבצע רכישה קטנה יחסית, אתה יכול לשקול לשלם על זה עם הלוואה אישית. לווים להשתמש הלוואות אלה כדי לקנות חופשות, טכנולוגיה או פריטים לשיפור הבית, או לאחד את החוב או לשלם הוצאות בלתי צפויות. שלא כמו משכנתאות, Unsecured הלוואות אישיות אינם מגובים על ידי בטחונות כגון הבית שלך. המלווה הוא להסתמך על ההבטחה שלך לבצע את התשלומים - ועומד סיכוי גבוה להפסיד כסף אם ברירת המחדל על ההלוואה.

חוקים על Unsecured הלוואה defaultscredit: scyther5 / iStock / GettyImages

Unsecured הלוואות הם מסוכנים עבור משאיל

הלוואות דולר גבוה כמו משכנתאות כמעט תמיד מובטחות הלוואות. הלוואות מובטחות נתמכים על ידי בטחונות כגון רכוש. אם ברירת המחדל, הבנק יכול לתפוס את הבטחונות, למכור אותו ולהשתמש התמורה לשלם את יתרת החוב. Unsecured הלוואות אין בטחונות לגבות את ההלוואה. זה יוצר סיכון הרבה יותר גדול עבור המלווה. המלווים למתן את הסיכון הזה עם קריטריונים כשירים יותר שיעורי ריבית גבוהים יותר. לווים עם רע האשראי לעיתים קרובות יש קשה לקבל הלוואה Unsecured.

חוקי גביית חובות הוגנים

אם ברירת המחדל, המלווה לא מאובטחת חייב לקבל צו בית המשפט נגדך עבור תשלומים בשל בעבר. הבנק לא יכול פשוט לקחת כסף מהחשבון שלך או לשלוח את איש הריפו מסביב לתבוע את הטלוויזיה עם מסך שטוח. בדרך כלל, המלווה ינסה לאסוף את החוב במשך מספר חודשים לפני שהפך אותו לעורך דין או סוכנות אוסף. חוב אספנים יש חובה משפטית לפעול בכבוד לכל הפדרלי הוגן החוב אוסף נוהלי חוק, אשר אוסר על סוכנויות איסוף מטעה, התעללות או הטרדה של החייב. לדוגמה, אספן החוב לא יכול להתקשר אליך שוב ושוב או לאיים לתפוס את החפצים שלך. מדינות יכולות להיות שלהם, חוקים נוקשים יותר.

הלכות שכר עבודה

לאחר המלווה יש פסק דין, זה צריך לקבוע דרך לאסוף את החוב. השיטה הנפוצה ביותר לגביית חובות היא הזמנה ל "garnishment", המאפשרת למלווה לקחת את החוב ישירות משכרך או מחשבון הבנק שלך. על פי החוק, המלווים לא יכול לקשט יותר מ 25 אחוזים של המשכורת נטו שלך, והם לא יכולים לעזוב אותך עם הכנסה שבועית פחות מ -30 פעמים שכר המינימום הפדרלי. מדינות מסוימות יש מגבלות נמוכות יותר. בדיקות ביטוח לאומי, דמי אבטלה, הטבות נכות, תוכנית פרישה התמורה ואת העובד פיצוי פרסים כל מוגנים מפני garnishment. פנסילבניה, דרום קרולינה ו טקסס אינם מתירים garnishments בכלל.

חוקים על תפיסת רכוש לשלם חוב Unsecured

אפשרות אחרת היא עבור המלווה לקבל צו בית המשפט המתיר את השריף לבקר את הבית ולקחת כל הכסף שהוא מוצא שם עד סכום של פסק הדין. בית המשפט עשוי גם לאשר שריף לקחת תכשיטים, אמנות, טכנולוגיה או נכס אחר שווה יותר ממה שאתה חייב. החוק כאן הוא כי השריף לא יכול לגעת "רכוש פטור" - רשימה של חפצים אישיים כי אתה רשאי לשמור, לא משנה כמה החוב. הרשימה משתנה לפי מדינה אבל בדרך כלל, זה כולל מזון, רהיטים, בגדים, חיות מחמד, ציוד רפואי רכב אחד עד ערך מסוים - נניח, 3,000 $.

יש חוק של הגבלות

לכל המדינות יש הגבלות על גביית הלוואות אישיות. אם המלווה לא היה לבית המשפט וקיבל פסק דין עד תום תקופת ההגבלה, החוב הופך בלתי ניתן לגבייה מבחינה משפטית. ברוב המדינות, ההתיישנות היא כשש שנים. לואיזיאנה, קנטקי, רוד איילנד ואוהיו יש תקופות הגבלה ארוכות יותר ב 10 שנים.