תוכן עניינים:
- לעשות כלום
- לפדות את
- גלגול לתוך 401K החברה החדשה
- גלגול לתוך IRA רגיל
- גלגול לתוך IRA רוט
- גלגול לתוך IRA מכוונת עצמית
עם עזיבת החברה, 401k המשתתפים בפני מספר אפשרויות לגבי תוכנית הפרישה שלהם. משתתפי התוכנית צריכים לבחון את כל האפשרויות הגלגוליות, אך להיות מודעים לכל אחת מהשלכות המס הייחודיות של כל אפשרות.
לעשות כלום
עם יתרות יותר מ 5000 $, 401k המשתתפים יכולים לעזוב את החשבון שלהם עם המעסיק הקודם שלהם.
לפדות את
עם הפצה סכום חד פעמי IRS המנדט 20% ניכוי מס במקור מוטלת. המשתתפים תחת 59 1/1 יהיה גם להטיל 10% עונש מוקדם משיכה. עבור כל המשתתפים, מס 20% ייספר כנגד מס הכנסה לתשלום בסוף השנה, בעוד 10% לא.
גלגול לתוך 401K החברה החדשה
מתגלגל מעל 401k תוכנית חדשה 401k של החברה החדשה תוצאות לא מסים או קנסות המוטלים על ידי מס הכנסה.
גלגול לתוך IRA רגיל
כספים ניתן לגלגל לתוך IRA רגיל ללא כל השלכות מס כל עוד הם מועברים בתוך 60 ימים.
גלגול לתוך IRA רוט
כמו כסף 401k הוא כסף לפני הכסף ואת רוט IRAs להכיל לאחר מס קרנות, משתתף חייב לשלם מסים על 401k כסף כדי לציית לכללים IRS.
גלגול לתוך IRA מכוונת עצמית
אפשרות זו מאפשרת השקעות במכשירים פיננסיים כגון סחורות, נדל"ן ושיעורי מס. כלל 60 הימים חל גם כן.