תוכן עניינים:
אם אתה ארוך על ההון העצמי הביתה אבל קצר על מזומנים, לוקח את ההלוואה נגד הנכס שלך יכול לעזור לממן תיקונים, לאחד את החוב, לשלם עבור הוצאות רפואיות או פשוט לספק את הכספים עבור חלום חופשה. מקסימום אופייני עבור הלוואה להון הביתה הוא 75 עד 80 אחוזים של הערך של הבית, פחות את סכום המשכנתא שלך - אם כי כמה המלווים יעלה על ספים אלה להשאיל עד 100 אחוזים או יותר של הערך של הבית. המלווה צריך הערכת רכוש, אשר תחויב עבור, וכן יהיה למשוך עותק של דוח האשראי שלך. מעבר לכך, הניירת העיקרית כרוכה להוכיח את ההכנסה שלך - זה לא כמעט מאומצת כמו מה נדרש עבור המשכנתא העיקרית - אבל התהליך עדיין לוקח בדרך כלל בין חודש לחודשיים כדי להשלים.
דרישת הון וציון אשראי
אין תקופת המתנה בין רכישת הבית שלך ולהגיש בקשה להלוואה הביתה הלוואה או קו אשראי - אתה יכול להחיל בכל עת, כל עוד אתה הבעלים של האחוז הנדרש של הבית שלך סף זה משאיר אותך עם הון עצמי מספיק פעם המשכנתא העיקרית הוא נגרע. אתה גם צריך ניקוד האשראי מוצק. דרישות ספציפיות להשתנות על ידי המלווה ואת המוצר הלוואה, אבל באופן כללי ניקוד האשראי של 600s גבוה או מעל נותן לך את הזריקה הטובה ביותר.
תנאים ופירעון
תנאי ההלוואה הביתה להשתנות בהתאם הצעות המלווה ואת העדפת הצרכן. הלוואות רבות הביתה הון קווי אשראי יש תקופת החזר תשלום של 15 שנה, אם כי הם יכולים להיות קצר כמו חמש שנים כל עוד 30.
פירעון יכול לקחת את הטופס של תשלומים חודשיים קבועים, כמו המשכנתא העיקרית. לחלופין, אתה יכול לבחור לעשות רק תשלומי הריבית בשלב מוקדם של ההלוואה, מה שהופך אותו עם תשלום בלון יותר מאוחר. הנפקה נפוצה במיוחד עם קווי הון עצמי הביתה, גישה זו הופכת את הכספים הלווים זול יותר מוקדם אבל הרבה יותר יקר מאוחר. גם אם התשלום הבלוני מתרחש לקראת סוף התקופה, המעבר מתשלומי ריבית בלבד לתשלומי ריבית וריבית עלול לגרום לעלייה משמעותית בחשבון החודשי שלך.
החל את התהליך
תהליך קבלת הלוואה להון הביתה משתנה על ידי המלווה. כמה המלווים מציעים מספר שיטות יישום, כגון באינטרנט, בטלפון ובאופן אישי. אחרים מעדיפים שתחיל באמצעות השיטה המועדפת שלהם, כגון על ידי תזמון שיחה עם מומחה ההלוואות ללכת לך דרך היישום וללכת על הכישורים שלך. תקבל הודעה על הצורך הערכה חיצונית עבור עותק של דוח האשראי שלך. במסגרת האמת הפדרלית חוק ההלוואות, המלווים חייב להודיע לך על המונח ואת עלויות ההלוואה כאשר הם נותנים לך את הבקשה. אם נדרשת הערכה של הפנים, תגדיר פגישה לכך. כמה המלווים גם להזמין דוח כותרת כדי לאמת את הבעלות על הנכס.
בדיקת חיתום
לאחר יישום מלא, הלוואה חיתום ביקורות הפרופיל שלך ומשווה אותו הסטנדרטים של המלווה להלוואות הביתה הביתה לערכים הביתה באזור שלך. ייתכן שיהיה עליך למסור מסמכים המאשרים את המידע הכספי שלך בשלב זה, כגון הצהרות מס, טופסי W-2 או בדלי תשלום, וכן הצהרות בנק או תיווך. המלווים יכול להיות רשימה של מסמכים המפרט מה תצטרך לספק, אשר מסייע לך הכל מוכן בעת הצורך. אם תאושר, תקבל התחייבות בכתב המפרטת את הסכום הזמין עבור ההלוואה שלך ואת התנאים וההגבלות הרלוונטיים. המלווה עשוי גם לבצע כמה בדיקות של הרגע האחרון, כמו אימות התעסוקה שלך ואת הכיסוי הביטוחי שלך.
זמן הסגירה
התהליך הסופי עבור הלוואה להון הביתה הוא הסגירה. זה מפגש בינך לבין נציג המלווה, כמו גם כל אחד אחר שייתכן שיהיה צורך בכך. לעתים קרובות אתה עושה את זה באופן אישי. אתה תשלם כל עלויות הסגירה או להסכים לקפל אותם לתוך הסכום מושאל. עלויות סגירה יכול לכלול דמי יישום, דמי חיפוש הכותרת דמי הערכה, בין היתר. לאחר הניירות נחתמים, הסדרים נעשים כדי להפיץ את ההכנסות לך. אם תשנה את דעתך, בדרך כלל יש לך שלושה ימים לבטל את ההלוואה, המכונה זכות rescission.
סיכוני הלוואה
הלוואות להון הביתה לשאת קצת סיכון. ערכי נכס להשתנות עם הזמן, ואם אתה לוקח את ההלוואה הביתה הון לאחר רכישת בחלק העליון של שוק הדיור, אתה יכול בסופו של דבר בגלל יותר מהבית שלך שווה אם השוק ואז מטבלים. עם קו הביתה הון של אשראי, אתה עלול בסופו של דבר לשלם יותר אם ההסכם שלך קשורה הריבית בשוק. לדוגמה, אם יש לך HELOC להגדיר 5 אחוזים מעל פריים הדולר, ואת פריים עולה, את ההלוואה כספים לראות את עליית הריבית גם כן.