דרישות חוק הפטריוט לפתיחת חשבון בנק

המלחמה בטרור שינתה תהליכים רבים בארה"ב, כולל בנקאות. הנשיא ג'ורג 'בוש חתם על חוק הפטריוט האמריקאי בחקיקה בשנת 2001, זמן קצר לאחר פיגועי ה -11 בספטמבר. חוק פטריוט הוא ראשי תיבות של התואר המלא, "איחוד וחיזוק אמריקה על ידי אספקת כלים מתאימים הדרושים ליירט ולטרור את הטרור". חלק מן החקיקה כולל תקנות מחמירות על הבנקים כאשר מדובר פתיחת חשבונות חדשים.

חוק פטריוט מעמיד תקנות מחמירות לפתיחת חשבונות בנק חדשים.

תוכנית זיהוי הלקוח

על פי סעיף 326 של חוק פטריוט, הבנקים חייבים להיות תוכנית זיהוי הלקוח או CIP. למרות הנחיות CIP נכנס לתוקף במאי 2003, הבנקים היו עד 1 אוקטובר 2003 ליישם תוכניות משלהם. בנקים רבים כבר היו הליכי אימות זהות במקום, אבל הם לא דורשים כמו מזהים רבים כמו חוק פטריוט דורש עכשיו. זה נתן לבנקים זמן לשנות את תוכניות הזיהוי הקיימות שלהם.

אימות זהות

על הבנקים להשתמש במספר מסמכים כדי לאמת את זיהוי הלקוחות. פרטי הזיהוי כוללים את שם הלקוח, תאריך לידתו, כתובתו ומספר תעודת הזהות שלו. עבור אזרחי ארה"ב, מספר הזיהוי הוא מספר זיהוי משלם המסים שלהם, שהוא מספר הביטוח הלאומי שלהם. עבור לא אזרחים, הוא מספר של הממשלה שהונפקו מסמך כגון דרכון, מספר הזיהוי הזר או מסמך אחר הממשלה שהונפקו עם תמונה מספר ומדינה של הנפקה. עסקים יכולים להשתמש במספר זיהוי המעסיק שלהם (EIN) כמזהה שלהם עבור העסק. CIPs משתנים מבנק לבנק, אך הבנקים עשויים גם לדרוש רישיון נהיגה או צורה אחרת של זיהוי תמונה עבור יחידים או פריטים של התאגדות, הממשלה שהונפקו רישיון עסק, הסכם שותפות או מכשיר אמון עבור עסקים.

כישורים ללקוח

רשת אכיפה פיננסית מספקת מספר דוגמאות של מי זכאי כלקוח. מי שפונה לקבלת הלוואה שנדחתה אינו נחשב ללקוח, משום שלא קיבל שום שירותי בנקאות. כאשר אדם עם ייפוי כוח פותח חשבון עבור אדם מוסמך, האדם המוסמך ששמו מופיע בחשבון נחשב עדיין ללקוח. אם לאדם אין יכולת לפעול עבור עצמו, אז היחיד מחזיק ייפוי כוח הוא הלקוח. מישהו שיש לו חשבון קיים בבנק, אך לאחר מכן פותח חשבון חדש, אינו כפוף לכללים CIP. אדם שיש לו חשבון קיים בבנק משותף כפוף לכללים.

הקפד לשמור על דרישות

הבנקים נדרשים לשמור תיעוד של מסמכי הזיהוי המשמשים לאימות. במקור, כאשר חוק פטריוט נחתם באוקטובר 2001, החקיקה נדרש הבנקים לשמור צילומים של המסמכים. כלל זה השתנה עם הכללים הסופי CIP במאי 2003, ועכשיו הבנקים נדרשים לשמור רק רשומה בכתב של המסמכים המשמשים לאימות הזיהוי. הבנקים חייבים לרשום את שם המסמך, תאריך זה הוצא ותאריך התפוגה ברשומות שלהם. על הבנקים לשמור את המידע במשך 5 שנים לאחר סגירת החשבון. במקרה של כרטיסי אשראי, הבנקים צריכים לשמור את המידע במשך חמש שנים לאחר סגירת החשבון או הופך רדום. הבנקים חייבים גם לשמור תיעוד זיהוי סוכן עבור כל סוגיות משפטיות הקשורות לחשבון הבנק הזר עם חשבון המקביל בארצות הברית. זה עוזר להקל על היכולת של הממשלה לתפוס את כל הכספים הבלתי חוקיים.

בדיקת המחבלים

הבנקים צריכים גם לקבוע אם אדם שפתוח חשבון חדש מופיע ברשימה של טרוריסטים ידועים או חשודים או קבוצות טרור. משרד הפיקוח על נכסים זרים מספק רשימה המכונה "314A", הכוללת אנשים החשודים בטרור או בהלבנת הון. חוק פטריוט אינו מתאר הנחיות ספציפיות, מלבד בדיקת הרשימה, כדי לקבוע אם אדם מעורב בכל טרור, אבל זה עדיין מחזיק בבנקים אחראים. בגלל זה, הבנקים עשויים לשאול על חשבונות אחרים המקושרים לאדם, אופי העסק של אדם, מידע המעסיק, מידע הכנסה, מעמד המס, מקור הכספים ואת יעד ההשקעה של אדם. אם בנק חשוד באדם של פעילות חשודה, לא ניתן לומר ללקוח כי היא עוררה חקירה.